Ипотека или аренда: что выгоднее? пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

Жилищный вопрос для многих граждан нашей страны всегда был в числе основных. Таким он остается и в настоящее время. В жилье или в улучшении его условий нуждается значительная часть россиян. Существуют два основных варианта решения этой задачи для большинства граждан, не имеющих суммы для единовременной покупки квартиры. Первый — ипотека, второй – долгосрочная аренда.

Сравнение ипотеки и аренды

Людей, нуждающихся в жилье, но не имеющих возможности купить его, используя собственные средства, можно условно разделить на две группы. Относящиеся к первой, уверены, что ипотека – вариант «не подъемный». Это нечто вроде рабства или кабалы на длительный срок. Гораздо проще арендовать жилье.

В таком случае и затраты меньше, и потерять собственность нельзя, как при невыплаченной ипотеке. Мнение других противоположное. Они уверены, что когда платишь за съемную квартиру, очень трудно накопить нужную сумму для приобретения собственной, в том числе, даже для первого взноса по ипотеке.

Также оплату съемной квартиры воспринимают как трату денег в «чужой карман», когда можно платить «за свое», выплачивая кредит.

Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или аренда, довольно трудно. Все зависит от многих условий, в которых находится человек или семья. В их числе и материальное положение, и регион, и планы человека или семьи.

Плюсы и минусы ипотеки

Приобретая жилье за счет ипотеки, человек становится собственником залоговой недвижимости. Хотя выплаты по ипотеке продолжаются, плательщик кредита имеет право распоряжаться квартирой (правда, есть ограничения), да и живет он в квартире, принадлежащей ему. Еще один плюс. Заемщик имеет привилегии, которые представляет ему государство. В частности, у него есть право на налоговый вычет.

Что касается минусов, то это необходимость оплатить первый взнос (хотя есть варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса), то есть, стартовый капитал. А еще требуются расходы на страховку, оценку, плата за регистрацию, текущий ремонт. Нужны также деньги для приобретения бытовой техники и мебели. К тому же ипотека – это всегда большая переплата за счет процентов.

Плюсы и минусы аренды

Арендуемую квартиру можно сменить, когда угодно. Причиной могут стать соседи, низкий уровень инфраструктуры, неудобный район.

Снимая квартиру, можно откладывать деньги на приобретение собственной, в том числе и используя ипотечный кредит.

Впрочем, деньги можно и инвестировать (вклады, покупка акций, облигаций, инвестиции в стартапы и бизнес), что позволит за тот же период получить большую сумму.

Однако стоимость жилья может время от времени повышаться, а, следовательно, и за аренду придется платить больше. При этом человек не может что-то изменить в квартире. А еще всегда существует вероятность того, что съемное жилье придется срочно покинуть. Да и негативный психологический момент для некоторых присутствует, ведь платить за жилье, не имея на него прав, все-таки несколько неуютно.

Расчет для Москвы

Будет лучше, если оценивать ипотеку и аренду жилья, оперируя конкретными цифрами. А чтобы результат получился в наибольшей степени полным, анализировать регион с самыми высокими ценами на квартиры и регионы с ценами, которые можно принять в качестве средних. Разумеется, в качестве первого следует привести Москву.

К примеру, в столице приобретается однокомнатная квартира. Ее стоимость – 5 миллионов рублей. Это значит, что человек должен сделать первоначальный взнос в размере 750 тысяч рублей (15% стоимости квартиры).

Ипотеку нужно выплатить за 10 лет при процентной ставке в 9% годовых. Не трудно подсчитать, что ежемесячно надо выплачивать по 53,8 тысячи рублей. Для этого необходимо, чтобы месячный доход составлял минимум 90 тысяч рублей.

По итогам выплаты такого кредита переплата составит 2,21 миллиона рублей.

Если есть бесплатное жилье

В случае, когда человек жилье не арендует, а живет где-то бесплатно и при этом положит в банк на самый скромный депозит 4% сумму, необходимую для первого взноса (750 тысяч рублей), то добавляя в месяц по 53,8 тысячи рублей, 5 миллионов он накопит за 5 лет и 8 месяцев. При более благоприятном сценарии можно открыть депозит под 7% годовых с капитализацией процентов. Тогда накопить нужную сумму получится еще быстрее.

Интересный факт: По данным РБК, 6 лет назад в столице размещение финансов на депозите в банке в течение 15 лет (средний срок по ипотеке) принесло бы на 4,8 млн руб. больше, чем стоимость квартиры, купленной в ипотеку, против 100 тыс. руб. выгоды в 2019 году. 

Минус в том, что неизвестно, сколько будет стоить данная квартира через 5 лет.

Получается, что квартира, приобретенная по ипотечному кредиту, окажется более чем на 2 миллиона дороже, а чтобы рассчитаться за нее, времени потребуется вдвое больше. Правда, ответить на вопрос о стоимости такой квартиры через 5 лет – задача трудная.

На рынок недвижимости влияют множество факторов. Для примера рассмотрим динамику цен на первичную и вторичную недвижимость в Москве за последние 3 года.

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

По графику видно, что в долгосрочной перспективе возможно и повышение, и понижение стоимости квадратного метра жилья.

Интересно: Согласно последним прогнозам, средняя ставка на кредиты для компаний-застройщиков – 10,5-13 процентов.

Эти проценты по кредитам (после перехода с долевого финансирования строительства на проектное) девелоперы обязательно включат в стоимость новых квартир.

При этом строящиеся в настоящее время квартиры стали дороже на 14-20%. Ситуацию в сторону снижения стоимости жилья сможет переломить только ипотека по 5-7%.

Если нужно арендовать квартиру

Теперь вариант с арендой. Допустим, стоимость оплаты за однокомнатную квартиру в столице – это 30 тысяч рублей в месяц (возьмем для расчета цену ниже среднего, так как предполагается, что квартиросъемщик снимает жилье в спальном районе). За год получится 360 тысяч, за 10 лет – 3,6 миллиона в случае, если цены на жилье и арендная плата не возрастут.

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры, тыс. рублей

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

Источник: rbc.ru

Если от размера ежемесячного взноса на вклад (53,8 тысячи рублей) отнять плату за аренду, получится 23,8 тысячи. При размещении этих денег на депозит (4%), за 10 лет будет накоплено 4,6 миллиона рублей. Это при условии, если сразу 750 тысяч (сумма первого взноса по ипотеке) были также отложены.

В результате за 10 лет можно будет купить в Москве квартиру. Переплата составит 3,6 миллиона рублей (аренда жилья). Дополнительно нужно будет где-то взять 400 тысяч рублей.

Итоговой стоимостью квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, становится сумма – 7,21 миллиона рублей. При условии, что сделан имущественный вычет и возвращены проценты 287 тысяч, конечным результатом становятся 6,67 миллиона рублей. Конечной стоимостью квартиры при одновременных аренде жилья и накоплении окажется сумма в размере 8,6 миллиона рублей.

Приведенные цифры показывают, что в Москве лучше покупать жилье, используя ипотечный кредит, а не арендовать квартиру. Если же есть место для временного проживания, то лучше самостоятельно копить деньги на приобретение квартиры.

Расчет для регионов

Для выполнения аналогичного расчета при условии, что речь идет о регионах, ниже использованы данные, характерные для городов-миллионников.

Стоимость однокомнатной квартиры – 2 миллиона рублей. Ипотечный кредит выдается на 10 лет под 9% годовых. Размер первого взноса – 300 тысяч рублей (15%). При таком условии ежемесячно по ипотеке надо платить 21,5 тысячи рублей. За 10 лет будет переплачено 884 238 рублей. То есть, за квартиру будет уплачено 2,884 миллиона рублей.

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

При условии аренды квартиры, когда ежемесячная оплата составляет 13 тысяч рублей, сумма оплаты за год составит 156 тысяч, а за 10 лет – 1,56 миллиона. То есть, общий размер оплаты почти сравняется со стоимостью однокомнатной квартиры. По этой причине часто граждане предпочитают просто копить деньги, проживая (если это молодые люди) у родителей, или выбирают вариант ипотеки.

Если молодая семья живет у родителей, откладывая в месяц по 21,5 тысячи на депозит (4%), сумму, необходимую для приобретения квартиры, она накопит за 5 лет и 8 месяцев.

При варианте, когда от ипотечного платежа отнимается плата за аренду, остатком будет только 8,5 тысяч в месяц или 102 тысячи в год. Если эти деньги разместить в банке на депозит (4%), за 10 лет наберется 1,69 миллиона рублей. На такую сумму тоже можно купить квартиру. Правда, она окажется на городской окраине.

Подводя итог сказанному, следует уточнить, что в городе-миллионнике квартира по ипотеке обойдется в 2,88 миллиона, а при оплате арендуемого жилья — в 3,56 миллиона рублей. Другими словами, в регионах выгоднее пользоваться ипотекой.

Что выгоднее?

Предугадать, как будет развиваться социально-экономическая ситуация в России – задача не простая. За 10 лет рынок недвижимости может серьезно измениться. Могут измениться и аренда жилья, и ипотечные программы. То есть, говорить о выгоде ипотеки или аренды следует, ориентируясь лишь на сегодняшние условия.

Интересный факт: Как пишет РБК, в 2013 году, по расчетам Росбанка, ипотека была выгоднее аренды только в нескольких городах: в Новосибирске, Екатеринбурге, Челябинске, Красноярске, Перми и Волгограде.

Оценивая выгоду и недостатки вариантов приобретения жилья, следует учитывать различные факторы. К примеру, при ипотеке вселиться в новую квартиру можно довольно быстро. При этом предусматривается имущественный вычет. Человек, приобретая жилье, инвестирует в недвижимость.

Заемщику предоставляется возможность участия в льготных программах с господдержкой, в том числе, предусмотренных для молодой семьи, для многодетных, реструктуризация, досрочное погашение. Немаловажную роль играет и материнский капитал, который также можно использовать для выплат.

Большое значение имеет и то, что сделка гарантируется банком.

Что касается отрицательных факторов, то при ипотеке человек переплачивает большую сумму. Если по каким-то причинам обязательства по кредитному договору не выполняются, квартиру можно потерять. Из-за выплат по кредиту страдает бюджет семьи. Права собственности в период выплаты по ипотеке ограничены.

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

Ипотечный договор с банком предусматривает серьезные обязательства. Если их нарушать или не исполнять, последствия окажутся неприятными. В их числе плохая кредитная история, штрафы и пени, возможные взыскания на заложенную недвижимость.

Существуют и дополнительные расходы. Это страховые полиса, оценка приобретаемой квартиры, различные госпошлины, услуги, оказываемые нотариусами и риелторами. Порой общая сумма всего этого достигает 10% от взятого кредита.

При аренде какие-то обязательства отсутствуют. Если появится необходимость, можно легко сменить жилье. Не нужно собирать какие-то документы. При появлении свободных денег, их можно вкладывать в банк или какой-то инвестиционный проект.

Интересно: В будущем ипотека может оказаться выгоднее из-за снижения ставок. Предполагается, что в конце 2019 — начале 2020 года ставки по ипотеке впервые могут упасть ниже 9%.

Однако, человек, арендующий жилье, находится всегда в «подвешенном» состоянии. Владелец квартиры в любой день может сообщить, что продает ее. Обычно, в арендуемой квартире нельзя менять мебель или выполнять добротный ремонт. Именно поэтому достаточно много людей предпочитают ипотечный заём, а не длительную плату за съемное жилье.

Источник: https://promdevelop.ru/ipoteka-ili-arenda-kvartiry-chto-vygodnee-plyusy-i-minusy-raschety/

Покупать или снимать квартиру: как рассчитать, что выгоднее?

О том, как сделать правильный выбор между ипотекой и арендой, разбирался Zaim.com.

Представители обеих сторон манипулируют математикой и давят на психику. При этом принять правильное решение не так просто. Рассмотрим подробнее, стоит ли покупать квартиру или лучше снимать.

Ипотека

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

Первое, что стоит отметить в расчете выгоды, – первоначальный взнос. Чем он больше, тем ниже ставка. Часто банки предоставляют следующие интервалы: от 10% до 30%, от 30% до 50%, более 50%. Соответственно, тот, у кого есть 51% от стоимости квартиры, получит более выгодное предложение и одновременно отдаст банку меньше процентов. Тем же, у кого только 29%, желательно накопить еще денег, чтобы претендовать на более низкую ставку, которая дается от 30%. Впрочем, минимальный взнос и проценты нужно узнавать у каждого банка индивидуально, границы колеблются. Первоначальный капитал напрямую влияет и на итоговую переплату. Чем меньше взять денег у банка, тем меньше ему и возвращать. Ипотека на 20 лет грозит переплатой в 2 раза, а то и больше даже при текущих, демократичных для России ставках.

Вопрос, на сколько лет взять ипотеку, немаловажный: кредит на 10 лет, который погасить за 5 лет равными платежами, все равно выйдет дороже, чем оформление ипотеки на те же 5 лет.

Такая арифметика складывается из-за особенностей платежей, в которых доля процентов выше именно в первых платежах и падает в конце срока. То есть в первых платежах тело долга практически не гасится.

Поэтому многие заемщики удивляются, что они уже за год выплатили 400 тысяч рублей, а сумма долга снизилась всего на 30-50 тысяч.

Читайте также:  Может ли генеральный директор работать по совместительству

Возвращаясь к затратам на ипотеку, стоит упомянуть расходы на обслуживание жилья. В купленной квартире часто надо делать ремонт, тратиться на технику и мебель. И это только при ближайшем рассмотрении.

Наверняка через 5 лет надоест этот старый диван и захочется снова переклеить обои, сломается холодильник и понадобится что-нибудь еще. Для некоторых ремонт и обновление интерьера вообще бесконечная история.

Таких проблем нет у тех, кто жилье снимает, поэтому колонка «ремонт и обслуживание помещения» выходит затратной, и ее приходится включать в косвенные расходы ипотечников.

Владельцы квартир платят и налог на недвижимость, который к тому же грозятся увеличить. А также взносы на капитальный ремонт, которые не входят в бюджет арендаторов.

Еще одна статья расходов – страхование на весь срок ипотеки. Банку нужны гарантии, поэтому приходится ежегодно страховать как квартиру, так и жизнь и здоровье заемщика. От последнего можно отказаться, застраховав лишь квартиру. В этом случае банк повысит ставку, так что в выигрыше клиент не останется. Условия изменения ставки прописаны в договоре.

Также банк имеет право повысить процент по ипотеке после заключения договора, если такое прописано в документе. Например, возможна плавающая ставка, когда процент привязан к стороннему показателю: учетная ставка Банка России или инфляция. Чтение договора снимает большинство вопросов, поэтому важно его просматривать перед тем, как поставить подпись.

Из плюсов ипотеки – возможность получить налоговый вычет. А также самое главное преимущество – это собственное жилье, ради которого и затевалась вся история с ипотекой. В один день случится последний платеж, а арендаторы как платили, так и будут платить.

Аренда

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

Расходы на аренду более очевидны, в основном это ежемесячный платеж и оплата ЖКХ. Дополнительно придется отдать залог хозяину квартиры (который возвращается после окончания аренды) и оплатить услуги риелтора. Впрочем, сейчас довольно много сервисов, которые исключают третьи стороны. Так что можно обойтись и без посредников.

Арендаторам не нужно покупать мебель и платить налог на недвижимость. Если не понравится одна квартира, они легко переедут в другую. Туда, где меньше платить, где дружелюбнее соседи или которая ближе к метро.

Положение тех, кто предпочел съём, более гибкое: проще переехать жить в другой город, страну или континент.

Ведь даже если сдавать ипотечную квартиру на время отъезда, то это влечет множество проблем, например, жильцы могут уехать, а искать новых окажется некому.

Из минусов аренды – вероятное повышение цены, особенно на долгосроке. Даже хозяин, который привык к постояльцам, в какой-то момент в течение 15 лет поднимет плату. Чтобы хоть как-то избежать роста цен, можно присматривать горящие предложения, когда хозяевам нужно срочно сдать квартиру и они соглашаются на меньшие деньги.

Ну и конечно, надо понимать, что психологически съемное жилье подходит не всем.

Мнение экспертов

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?

После поиска советов в интернете становится понятно, что они разделяются. Кто-то однозначно за аренду, кто-то – за покупку квартиры. Во вторую категорию входят представители застройщиков и агенты по ипотечным сделкам, в первую – посредники для сдачи квартир.

Мнение Алены Анцышкиной, руководителя отдела ипотечного кредитования Группы «Самолёт»:

«Рассмотрим, что выгоднее, на примере однокомнатной квартиры в ЖК «Химки 2019» стоимостью 3 300 000 рублей:

При первом взносе 15% – 495 000 рублей – сумма кредита составит 2 805 000 рублей, при ставке 9% на 15 лет сумма ежемесячного платежа получится 28 500 рублей в месяц, переплата за 15 лет составит 2 316 000 рублей.

На практике средний срок жизни кредита – 8 лет, и чем быстрее кредит будет погашен, тем меньше сумма переплаты. Стоимость аренды однокомнатной квартиры в Химках – 25 000-30 000 рублей в месяц, в зависимости от ремонта, соответственно.

Если взять среднюю стоимость 27 000 рублей в месяц, то за 15 лет вы отдадите 4 860 000 рублей».

Из примера видно, что за 15 лет аренды выплачивается стоимость полутора таких квартир. Это логичная причина, почему многие отказываются от аренды и вместо арендодателя платят банку, ошибочно считая, что лучше платить за свое. Чтобы платить за свое, надо покупать на свои. При расчете выгоды надо учитывать массу факторов.

Итого, основные выводы выглядят так:

  • Нельзя сказать, что аренда лучше ипотеки или наоборот. Нужно отталкиваться от ситуации.
  • Чем короче срок ипотеки, тем меньше переплата (даже если сумма платежа выше).
  • Не стоит влезать в ипотеку, если нет уверенности о долгих годах жизни в этой квартире. Это совет для молодых специалистов преимущественно без семьи.
  • Если есть возможность гасить ипотеку досрочно, это выгоднее делать в начале срока, а не в конце.

Нет каких-то универсальных ситуаций, когда можно дать ответ, покупать квартиру или снимать. Важно понимать особенности своей ситуации, перспективы с работой, желание уехать в другой город или страну, и после этого достать калькулятор.

Максим ЮДИН

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/investitsii/pokupat-ili-snimat-kvartiru-kak-rasschitat-chto-vygodnee/

Что выгоднее: ипотека или аренда квартиры?

Ипотека или аренда: что выгоднее? Пример рассчета, что лучше покупать или снимать квартиру?
Ипотека или аренда? Сравнительный анализ

На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных. Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к.

«свободный рынок» уже практически везде «сам отрегулировал» соотношения между стоимостью жилья и его арендой. Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка.

Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

  • Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей.
  • Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.
  • Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
  • Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё .

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:

  1. или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
  2. или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет.

В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к.

во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:

  1. мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
  2. нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.

Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и… берём квартиру в аренду.

  1. Берём квартиру в аренду, чтобы «переплачивать чужому дяде»
  2. Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц.
  3. НО:
  1. к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
  2. каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

  • И вот что мы получаем в результате.
  • В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:
  • Год 1 (43,062 — 17,000) * 12 = 312,744 накоплений 375,000 => 687.744 рублей или
  • (35,635 — 17,000) * 12 = 223,620 накоплений 375,000 => 598,620 рублей
  1. Год 2 687,744 + 312,744 = 1,000,488 рублей или
  2. 598,620 + 223,620 = 822,240
  3. Год 3 1,000,488 + 312,744 = 1,313,232 или
  4. 822,240 + 223,620 = 1,045,860
  5. Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку «ипотеки».
  6. Кому лень считать, сообщаю:
  • вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет,
  • вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.
  • С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).
  • При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной «подушкой» кэша на всякий непредвиденный случай!
  • Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению.
  • Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.
  • Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

Вся лирика вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартарам», «зато уже можем делать ремонт», активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по которому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Читайте также:  Как прописать новорожденного ребенка: по месту прописки матери (отца) в 2020 г, перечень документов, сроки

Ещё немного о росте цен и процентах

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов… Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.

  1. Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.
  2. Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.
  3. Начало первого года:

кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

  • Год 1 закончился: у нас в банке лежит 375.000 * 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062 — 17,000) * 12 = 312,744 накоплений и получается: 412,500 + 312,744 = 725,244 или
  • 412,500 + 223,620 = 636,120
  • Год 2: 725,244 * 1,1 + 312,744 = 1,110,512 или
  • 636,120 * 1,1 + 223,620 = 923,352
  • Год 3: 1,110,512 * 1,1 + 312,744 = 1,534,308 или
  • 923,352 * 1,1 + 223,620 = 1,239,307
  • Год 4: 1,534,308 * 1,1 + 312,744 = 2,000,482 или
  • 1,239,307 * 1,1 + 223,620 = 1,586,858
  • Год 5: 2,000,482 * 1,1 + 312,744 = 2,513,151 — Оно? или;
  • 1,586,858 * 1,1 + 223,620 = 1,969,164
  • Год 6: Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
  • Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).
  • Год 7: Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.
  • Вот такая незамысловатая математика.
  • 15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

источник: http://ilyavaliev.livejournal.com/

Источник: https://www.oum.ru/literature/raznoe/ipoteka-ili-arenda-sravnitelnyi-analiz/

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Волгоград

Ипотека

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

Первоначальный взнос, рублей Ежемесячный платёж, рублей Переплата, рублей Итоговая цена квартиры, рублей
354 854, 15% 26 176 1 130 060 3 495 755
591 250, 25% 23 088 996 818 3 361 818
1 182 500, 50% 15 392 664 546 3 029 546

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц.

Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля.

На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты.

По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%.

За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Первоначальный взнос (накопления), рублей Сумма через 10 лет, рублей
354 854, 15% 582 315
591 250, 25% 970 241
1 182 500, 50% 1 940 482

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц.

Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый.

Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Санкт-Петербург

Ипотека

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Первоначальный взнос, рублей Ежемесячный платёж, рублей Переплата, рублей Итоговая цена квартиры, рублей
1 019 651, 15% 75 210 3 247 152 10 044 823
1 699 418, 25% 66 362 2 865 134 9 662 805
3 398 836, 50% 44 241 1 910 089 8 707 760

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц.

При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей.

На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

Первоначальный взнос (накопления), рублей Сумма через 10 лет, рублей
1 019 651, 15% 1 673 247
1 699 418, 25% 2 788 744
3 398 836, 50% 5 577 490

Аренда и накопления

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

Так что же выгоднее

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто.

Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе.

Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

1. Ипотека

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

2. Аренда квартиры

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

3. Депозит и накопления

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки.

Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки.

Читайте также:  Увольнение переводом в другую организацию (с образцами документов): плюсы и минусы

Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей.

С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона.

То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

3. Сравните две цифры

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-vs-arenda/

Что выгоднее: арендовать или покупать недвижимость?

В наше время все больше людей, особенно живущих в крупных городах, арендуют жилье. И если раньше аренда была не выбором, а скорее необходимостью в условиях сложности покупки своей квартиры, то сейчас даже обладатели высокого дохода все чаще предпочитают арендовать понравившееся жилье в удобном для них районе. В статье мы попытались проанализировать, насколько выгодна аренда недвижимости по сравнению с покупкой, учитывая ипотеку, а также рассмотрели ряд субъективных факторов, влияющих на выбор потенциальных покупателей и арендаторов.

Ипотека или аренда?

Большинство квартир сейчас приобретается по ипотечному договору: человек платит первоначальный взнос, как правило, от 15 до 50%, а оставшуюся сумму выплачивает в течение 5-20 лет с процентами по кредиту. После выплаты всей суммы квартира переходит в полную собственность владельца.

Западные эксперты уже давно говорят о преимуществах аренды перед ипотекой, аргументируя это слишком высокой стоимостью недвижимости по сравнению с арендными ставками.

Покупая квартиру по завышенной цене, в рамках ипотечного договора в течение 20 лет вы выплачиваете банку в два, а то и в три раза больше ее реальной стоимости.

Если к этой сумме добавить расходы на проведение капитального ремонта, выплату налога на недвижимость, а также учесть возможное падение реальной стоимости квартиры, вследствие ее устаревания, траты на приобретение собственного жилья могут показаться действительно огромными.

Как посчитать, что выгоднее?

При сравнении ипотеки и аренды важно учитывать несколько факторов и показателей, которые для разных регионов могут значительно различаться: размер арендной платы; стоимость квартиры, которую планируете купить; имеющаяся сумма для внесения первоначального взноса по ипотеке; процентная ставка по ипотеке.

Если же вы параллельно с арендой квартиры планируете откладывать деньги на собственное жилье, следует учитывать также процент по банковскому вкладу. Многие люди, выбирая между арендой и ипотекой, рассматривают вариант, при котором, платя аренду, они параллельно будут откладывать деньги на покупку собственного жилья.

В данном случае важно посчитать, высока ли будет переплата по ипотеке при платеже, равном арендной плате.

К примеру, вы собрались приобрести квартиру в Москве стоимостью 5 000 000 рублей. У вас есть 30% средств на первоначальный взнос – 1 500 000 рублей. При процентной ставке в 10% на 15 лет ежемесячный платеж составит 37 611 рублей, а переплата по кредиту – 3 270 012 рублей.

Если же вы в течение 15 лет будете снимать квартиру в аренду, тратя в среднем, 35 000 рублей в месяц, а 1 500 000 рублей положите в банк на 1 год под 8%, затем увеличившуюся сумму положите еще на год под 8% и так далее, через 15 лет у вас на счету будет сумма, превышающая 5 000 000 рублей.

С покупкой квартиры в регионах ситуация примерно такая же.

Приобретая квартиру, в среднем, за 2 000 000 рублей, вы платите 30% первоначальный взнос в размере 600 000 рублей, ежемесячный платеж в данном случае составит 15 044 рубля, а переплата по кредиту – 1 308 005 рублей.

Снимая квартиру в аренду за 15 000 рублей в месяц, и положив 600 000 рублей в банк, через 15 лет вы можете заработать в среднем около 2 000 000 рублей.

Важно учесть, что за 15 лет квартира в ипотеке устареет, вам придется вкладываться в капитальный ремонт, платить налог на недвижимость и так далее. Таким образом, при разумном инвестировании средств, с финансовой точки зрения аренда квартиры выгоднее ипотеки.

Прибыль от сдачи в аренду квартиры

Экспертами подсчитано, что на сегодняшний день сдавать квартиру в аренду менее выгодно, чем зарабатывать на банковских вкладах и других долгосрочных инвестициях. Они опираются на показатели коэффициента валовой арендной платы.

Например, при стоимости квартиры в 6 миллионов рублей, ее ежемесячный арендный платеж составит примерно 30 000 рублей, итого в год – 360 000 рублей.

Соотношение цены квартиры к сумме ее годовой аренды без сопутствующих расходов составит 6 000 000 / 360 000 = 16,6. Получается, при сдаче квартиры в аренду без учета выплаты налогов и иных сопутствующих расходов на возврат ее стоимости уйдет 16,5 лет.

Если сумму в 6 000 000 положить в банк под 8% годовых, то удвоить ее можно менее, чем за 12 лет без иных расходов.

Таким образом, для большинства регионов инвестиционная привлекательность недвижимости – довольно низкая, и квартира, приобретенная исключительно для сдачи в аренду, окупается очень медленно. Конечно, это не касается случаев, когда недвижимость, к примеру, досталась вам в наследство или в дар – здесь вы платите лишь налоги и получаете ежемесячный платеж от арендаторов.

Почему люди хотят иметь свое жилье?

Покупка собственного жилья – вопрос не только выгодного вложения, но и эмоциональной и бытовой стабильности. Многих с детства приучили, насколько важно иметь собственный угол, где можно оформить постоянную прописку. Большинство молодых семей заводят ребенка только когда приобретают свое жилье.

Из собственной квартиры вас никто не выселит, вы можете купить ту мебель и технику, какую захотите, завести любое домашнее животное. Как правило, покупка квартиры, даже в ипотеку, делает большинство людей в нашей стране более спокойными и уверенными в завтрашнем дне, это часть национального менталитета.

Вкладывать в себя, а не в квартиру

Можно привести довольно весомый аргумент против аренды: снимать жилье на пенсию практически невозможно. Получается, если вы всю жизнь прожили на съемных квартирах и не озадачились покупкой своей, а также вам не повезло получить недвижимость в наследство, в пожилом возрасте вы окажетесь на улице? Конечно, это самый печальный сценарий.

Речь идет скорее о возрасте арендаторов в 25-35 лет. Именно в это время люди все чаще задумываются о возможности приобретения собственного жилья.

Преимущество аренды в краткосрочном периоде заключается в том, что отсутствие обязательных платежей по ипотеке позволит молодому человеку быть более мобильным в решениях и выборе занятий, которые принесут стабильный доход в долгосрочной перспективе.

Инвестиции в самообразование, свобода передвижения и отсутствие «тяжелого груза» в виде ипотеки могут позволить построить хорошую карьеру, которая принесет высокий доход, позволяющий впоследствии приобрести достойное жилье примерно к тому же времени, к которому человек бы заплатил последний платеж по ипотеке, взяв ее в юности.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b227c5e7ddde8d1ca77cd93/5c0ae3d29ba2f700aa07f2dd

Что выгоднее — ипотека или аренда, мой расчет

Я рассмотрел два варианта — на 5 и 10 лет. Просьба отметить мои неточности и прокомментировать. 

Ипотека или аренда (5 лет)

Начальные данные

  • Начальный счёт a = 1 000 000 руб.
  • Ставка по ипотеке b = 13,5%
  • Доходность инвестиций c = 13%
  • Стоимость съёма жилья в год d = 400 000 руб., постоянная
  • Стоимость квартиры  e = 4 000 000 руб.
  • Ежегодные сбережения f = 600 000 руб.
  • Срок g = 5 лет.  

Вариант 1. Копить и снимать

  1. Откладываем по 50 000 в мес, начальная сумма 1000 000 руб., в течение 5 лет, 13% годовых с ежемесячной капитализацией, получаем:
  2. Итоговая сумма выплат: 6 000 000 руб. 
  3. в том числе %: 2 000 000 руб.
  4.   Расход на съем жилья:
  5. = d * g = 400 000 * 5 = 2 000 000 руб.

http://ru.onlinemschool.com/math/assistance/percent/percent5/

  Итог за 5 лет =  6 — 2 = 4 000 000 руб. наличными

Вариант 2. Взять ипотеку

Время на погашение = 5 лет 

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

  • Сумма кредита 3 000 000 (1 000 000 своих, за 4 000 000 берем квартиру в ипотеку)
  • Ставка 13,5%
  • Ежемесячный платеж 70 000 руб. 
  • Сумма переплаты 1 100 000 руб. 
  • Итог за 5 лет = 4 000 000 руб. в виде квартиры

Выводы

Результат одинаковый, но при ипотеке ежемесячный платеж будет 70 тыс, а не 50 тыс, как при накоплении. 

Кроме этого, при ипотеке в течение 5 лет, мы будем жить в квартире на окраине Москвы, хотя и в своей. 

При аренде мы будем жить где хотим за 34 тыс руб в мес. Больше свободы. Можно жить рядом с метро. Но квартира не своя. Если жить рядом с метро, жить приятнее, работать легче, ездить меньше.  ———————————————————————————

Ипотека или аренда (10 лет)

Начальные данные

  1. Начальный счёт a = 1 000 000 руб.
  2. Ставка по ипотеке b = 13,5%
  3. Доходность инвестиций c = 13%
  4. Стоимость съёма жилья в год d = 400 000 руб., постоянная
  5. Стоимость квартиры  e = 5 000 000 руб.
  6. Ежегодные сбережения f = 600 000 руб.
  7. Срок g = 10 лет. 

Вариант 1. Копить и снимать

  • Откладываем по 50 000 в мес, начальная сумма 1000 000 руб., в течение 10 лет, 13% годовых с ежемесячной капитализацией, получаем:
  • Итоговая сумма выплат: 15 000 000 руб., 
  • в том числе %: 8 000 000 руб.
  • Расход на съем жилья:
  • = d * g = 400 000 * 10 = 4 000 000 руб.
  • Итог за 10 лет =  15 — 4 = 11 000 000 руб. наличными

Вариант 2. Взять ипотеку

  1. Время на погашение = 10 лет
  2. Сумма кредита 4 000 000 (1 000 000 своих, за 5 000 000 берем квартиру в ипотеку)
  3. Ставка 13,5%
  4. Ежемесячный платеж 61 000 руб. 
  5. Сумма переплаты 3 300 000 руб. 
  6. Итог за 10 лет = 5 000 000 руб. в виде квартиры

Выводы 

Если цена на квартиру не изменится, то мы получаем квартиру за 5 000 000 руб. + 5 000 000 доп. дохода. Так как 1 000 000 у нас уже был. 

При этом проценты принесли в 2 раза больше, чем полный расход на аренду.

Также, квартиру за 5 миллионов можно будет приобрести раньше, чем через 10 лет. Так как за 10 лет мы получаем 11 млн, а не 5 необходимых.

Ежемесячный платеж 60 000 больше, чем 50 000, но даже если этим пренебречь, копить выгоднее. Почему я не учитываю 34 000 в мес на аренду, когда говорю про 60 и 50 тыс? Потому что я их учел в другом месте — когда вычитал 4 миллиона.

Источник: https://smart-lab.ru/blog/353384.php

Ссылка на основную публикацию