Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2020 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Как взять ипотеку без справки о доходах

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые.

Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов.

Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

  • Заявка будет рассмотрена за 1 день;
  • Максимальная величина кредита может быть ограничена;
  • Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
  • Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
  • Десть требования по минимальному трудовому стажу;
  • Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
  • Могут привлекаться созаемщики/поручители;
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

  • Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
  • Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
  • Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
  • Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

  • Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
  • Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
  • Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

  • Возраст с 21–23 лет;
  • Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
  • Достаточный ежемесячный доход.

Перечень документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
  • Документы на созаемщиков/поручителей;
  • Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Читайте также:  Как зарегистрировать дом на дачном участке в 2020 г. пошаговая инструкция

Оформление ипотеки

  • Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
  • Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
  • Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
  • Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
  • Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
  • Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
  • В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
  • После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке.

  Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами.

Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году

Банк Сумма, тыс. руб. Ставка, годовых Срок, лет Величина первоначального взноса
Сбербанк От 300 От 11,3% До 30 От 50%
ВТБ 600–30000 От 10,6% До 20 От 30%
Дельтакредит От 300 От 12% До 25 От 20%
Альфа банк До 50000 От 10,49% До 30 От 15%
ТрансКапиталБанк От 300 От 10,7% До 25 От 30%

Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.

Сбербанк

В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Популярное предложение от Сбербанка

Особенности выдачи:

  • Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
  • Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
  • Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
  • На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).

Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.

ВТБ

В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Популярное предложение от ВТБ

Особенности выдачи:

  • Банк выносит решение за 1 день;
  • При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
  • Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
  • В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

Дельтакредит

Программа банка Дельтакредит:

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Популярное предложение от Дельтакредит

Особенности выдачи:

  • Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
  • Кредит выдается по паспорту;
  • Увеличение базовой ставки на 1%.

4 Альфа Банк

Программа от Альфа Банка:

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Популярное предложение от Альфа Банк

Особенности выдачи:

  • Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
  • Процент будет выше на 0,5 п.;
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
  • Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

ТансКапиталБанк

Программа ТрансКапиталБанка:

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?Популярное предложение от ТансКапиталБанк

Особенности выдачи:

  • Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
  • Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
  • Первоначальный взнос от 30%;
  • Наличие требований по трудовому стажу;
  • Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
  • Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
  • Потребуется ИНН работодателя;
  • Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
  • Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
  • Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.

Достоинства и недостатки программ

Плюсами упрощенных программ являются:

  • Анкету-заявку можно подать онлайн;
  • Сокращается срок ее рассмотрения;
  • Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
  • Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.

Минусами сделок выступают:

  • Высокая переплата по сделке;
  • Максимальная сумма может быть ограничена;
  • Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
  • Невысокий процент одобрения заявок.

Вывод

Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:

  • Высокая платежеспособность;
  • Положительная кредитная история;

Высокий первоначальный взнос.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-dohodah/

Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Так как для многих граждан получить справку о заработной плате не представляется возможным, следует обратить внимание на программы, предусматривающие минимальный пакет документов, а также банки, готовые рассматривать ипотечных заемщиков с «серой» зарплатой.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Кредитор, принимая решение о выдаче ипотечного займа, в первую очередь будет оценивать безопасность сотрудничества с конкретным клиентом, принимая меры, обеспечивающие возврат заемной суммы в полном объеме с процентами. По этой причине ипотека без справок о заработке выдается при наличии других гарантий (залог, поручительство, повышение порога минимального первоначального взноса и т. д.).

Соглашаясь на оформление жилищного займа без подтверждения справкой о зарплате, банк будет тщательно изучать кандидатуру. Следующие категории граждан имеют больше шансов на получение ипотечной квартиры без подтверждения заработка:

  • заявители с зарплатными карточками, из движения по счетам которых можно сделать вывод о материальном достатке (для клиентов зарплатного проекта есть особые условия);
  • физические лица, готовые предоставить в залог другую недвижимость, ценные предметы, движимое имущество (сумма кредитования ограничивается 60–70% от суммы, в которую объект залога был оценен независимой экспертизой);
  • участники специализированных программ с привлечением государственных субсидий (госпрограммы, маткапитал, ипотека для военнослужащих).
  • заемщики, вместе с которыми оформляются созаемщики, с высоким уровнем официального заработка и идеальной репутацией плательщика согласно выписке из БКИ.

Таким образом, наиболее простой вариант обойтись при оформлении ипотеки без справки от работодателя у лиц, получающих зарплату на карточку, эмитированную банком, в который обратился заявитель.

Некоторые банки принимают к рассмотрению заявки справки по форме банка, что освобождает от необходимости предъявлять доказательства того, что клиент зарегистрирован в качестве налогоплательщика, отчисляющего подоходный налог.

Если без справки о доходах получить ипотеку еще возможно, то заемщикам с плохой кредитной историей оформить долгосрочную ипотеку не удастся. Это необходимо учитывать, подавая запрос о кредитовании по программам, предусматривающим минимальный набор документов.

Условия и требования для получения ипотеки

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Учитывая повышенный риск сделок с гражданами, не способными подтвердить свой официальный стабильный доход, кредитор будет выдвигать более жесткие условия финансирования и погашения ипотеки:

  1. Низкий кредитный лимит, не позволяющий купить дорогостоящее жилье.
  2. Повышенная ставка.
  3. Дополнительные требования к обеспечению (залог имеющейся собственности, страхование, поручительство).
  4. Иные ограничительные меры.
  5. Увеличенный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.
Читайте также:  Можно ли развестись беременной: особенности, до родов, права и обязанности мужа

Заемщиком может стать лицо старше 21 года с российским гражданством. При невозможности подтверждения доходов банк скрупулезно проверит досье потенциального заемщика, запросив его из Бюро кредитных историй. При наличии в прошлом серьезных просрочек и непогашенных долгов финансовое учреждение откажет в кредитовании.

Решаясь на ипотечный заем без предоставления подтверждений о доходах, заемщику необходимо быть готовым к высокой процентной переплате и увеличенным ежемесячным платежам, что может серьезно ухудшить качество жизни клиента на протяжении всего срока погашения долга.

Перечень необходимых документов

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Если нет возможности представить справку о зарплате, стандартный пакет документации включает следующие бумаги:

  • гражданский паспорт, иной личный документ;
  • свидетельства о браке, разводе, несовершеннолетних иждивенцах;
  • если в сделке будет участвовать ребенок, потребуется разрешение органов опеки;
  • при наличии супруга требуется его письменное согласие;
  • из документов на объект собственности предоставляют техническую документацию (кадастровый паспорт, техпаспорт), свидетельство на собственность, документ, подтверждающий право продавца распоряжаться недвижимостью, выписку из ЕГРП;
  • чтобы подтвердить, что ипотечная квартира свободна от зарегистрированных жильцов, запрашивают выписку из домовой книги.

Помимо основных документов, банк потребует оформить заключение эксперта-оценщика, на основании которого будет установлена требуемая для покупки сумма.

Если заемщик работает неофициально

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Основным документом, подтверждающим доход в банке, является 2-НДФЛ, однако многие банки принимают к рассмотрению справку с работы по форме банка. Это происходит, когда работник оформлен неофициально либо его реальный доход превышает суммы, указанные в декларации для налоговой службы.

Когда кредитор предлагает упрощенный ипотечный кредит без подтверждения заработка, список личных документов ограничивается внутренним паспортом и вторым дополнительным документом (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Если принято решение привлечь поручителей, список дополняется документами лица, готового гарантировать возврат займа основным заемщиком. Поручитель представляет паспорт, второй личный документ, справку о доходах.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Несмотря на ограниченность предложения, можно подобрать приемлемый вариант кредитования по двум документам из действующих программ российских банков:

  1. В Сбербанке можно получить заем на покупку вторичного жилья на сумму не менее трехсот тысяч рублей. Молодая семья вправе рассчитывать на выгодную ставку от 12,5% с первым взносом от 15%.
  2. ВТБ 24 – один из немногих крупных банков, дающих ипотеку без справки о доходах. Позволяет по упрощенной процедуре получить от 1,5 млн рублей под 14,5–15,5% сроком до 20 лет с первым взносом не менее 40% от оценочной стоимости жилья.
  3. МКБ реализует ипотечную программу, позволяющую получить ипотечное жилье под 13,25% с первым взносом от 30% при предъявлении одного паспорта гражданина РФ.
  4. DeltaCredit предлагает программу покупки ипотечного жилья по 1 документу с минимальным взносом до 35%. Условия программы допускают использование маткапитала.

Путем отбора наиболее подходящих условий кредитования взять ипотеку без подтверждения официальных доходов могут даже клиенты, работающие неофициально. Однако за возможность упрощенного согласования кредита финансовое учреждение потребует большую процентную переплату, а в процессе оформления возможны расходы на личную страховку и дополнительное залоговое обеспечение.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah.html

Ипотека без подтверждения доходов: как взять + условия и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

  • Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

  • Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
  • Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
  • Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

«Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос — 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности».

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Дмитрий Проклов:

«У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Ипотека без справки о доходах — под материнский капитал, Сбербанк, получить, по паспорту, рефинансирование

При оформлении ипотечного кредита в число обязательных документов входит справка о доходе, которая гарантирует своевременную выплату ежемесячных взносов.
Это не означает, что при отсутствии постоянного дохода отсутствует возможность взять в банке кредит на ипотеку. Просто оформление будет проходить на более жестких условиях.

Общие положения

  • Имеется достаточно большое количество потенциальных заемщиков, хотя и имеющих стабильный доход, но официально зарплату не получающих, банки, не выдавая кредит при таком условии, лишаются части своей прибыли.
  • Чтобы решить этот вопрос к обоюдной выгоде можно прибегнуть к ипотечному кредитованию без подтверждения своих доходов при условии более тщательного анализа финансовых возможностей потенциального заемщика.
  • Таким образом, ипотечная программа такого рода обеспечивает клиентов жильем, а банкам позволяет увеличивать клиентскую базу и увеличивать прибыль.

Чтобы взять ипотеку в банке при отсутствии справки о доходах необходимо предоставить сведения о том, что предполагаемый заемщик располагает необходимой суммой. Ее минимальный размер – 30-35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Читайте также:  Перевод жилого помещения в нежилое: условия, когда не допускается

Многие из известных банков России стали предлагать новый вид ипотечного кредитования — без подтверждения своих доходов. Это не означает, что взять кредит на ипотеку может любой желающий. Перед подписанием договора сотрудники банка проводят тщательную проверку самого клиента и его финансового положения.

  1. Солидному и достаточно обеспеченному покупателю, единственным недостатком которого является отсутствие официальной справки о зарплате, отказано не будет, но условия предоставления кредита изменятся в сторону ужесточения.
  2. В данном случае кредитора будет интересовать не подтверждение возможности ежемесячного платежа, а ликвидность залога.
  3. Существуют варианты заключения договора с заемщиком:
Показатели Описание
Без предоставления справки о доходе не требуется также подтверждение поручителей. Основное дополнительное требование – увеличение первоначального взноса и повышение процентной ставки. Первоначальный взнос увеличивается обычно на 30-50%. В дальнейшем оформление происходит обычным способом
Без первого взноса он является страховкой для банка. В случае, когда после заключения договора и выдаче кредита прекращается выплата задолженности, у банка есть возможность изъять залоговый объект и, выставив на продажу, вернуть средства. Деньги на эти расходы берутся из первоначального взноса. Этого бывает достаточно даже при снижении цен на недвижимость. Поэтому отказаться от первоначального взноса банк может себе позволить только при высокой ликвидности залогового имущества
Без подтверждения занятости при обычной ипотеке одним из требований банка является не прерывная работа на последнем рабочем месте – не менее шести месяцев. Статистика, которую ведут банки, показывает, что это является своеобразной гарантией обеспечения стабильности на несколько лет. При взятии кредита у банка остается в залоге уже приобретенная и частично оплаченная недвижимость. Это является хорошей мотивацией выполнять условия договора. Поэтому банк снижает свои требования к предъявлению справок о непрерывности трудовой деятельности

Если заявитель официально не работает и, соответственно, не имеет возможности предъявить справку 2-НДФЛ, то ее можно заменить другим видом справки – по форме банка, предоставляющего кредит. Для банка такой вид справки является аналогом 2-НДФЛ.

  • Имея ее, можно оформлять ипотеку, но, раз риск кредитора становится повышенным, то и размер ставки повышается.
  • Если клиент собирается взять ипотеку без 2-НДФЛ, то самым удобным способом является ипотечное предложение «по двум документам».
  • Для этого необходимо предоставить:
  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.

Некоторые кредитные организации в качестве дополнительного документа могут рассматривать водительские права, заграничный паспорт и другие.

Требования банка становятся более строгими, чем при обычном варианте. Например, может быть уменьшен возраст, который должен быть у клиента на момент полного возврата долга.

Большинство из кредитных организаций выдают ипотечный кредит по упрощенной схеме только гражданам России, достигших 21 года и имеющих чистую кредитную историю.

Кто может претендовать

Целевой аудиторией для программы получения ипотеки без предоставления справки о доходах являются:

  1. Лица, не располагающие временем для быстрого сбора необходимых справок, но получение кредита для них является срочным. Такое может случиться, если появился выгодный и устраивающий во всех отношениях вариант покупки недвижимости.
  2. Граждане, обладающие высоким уровнем дохода, но не имеющие возможность подтвердить это документально.
  3. Граждане России, работающие за рубежом.
  4. Фрилансеры.
  5. Получающие доход от сдачи в аренду своей недвижимости.
  6. Работники торговли на рынке.
  7. Оказывающие услуги сиделки или няни.

В таких случаях нет работодателя, способного подтвердить получение прибыли документально.
Защищая свои интересы, банк собирает информацию о предполагаемом заемщике. Учитывается возраст и кредитная история.

В какие организации обращаться

В России многие банки стали предлагать ипотеку без подтверждения справками о получаемом доходе. При этом условия предоставления кредита в разных банках являются различными, в частности, процентная ставка.

Банк Минимальная сумма кредита, тыс. рублей Ставка,%
Сбербанк 300 12-14
ВТБ 24 500 14,5
Райффайзенбанк 300 12-13
Ак Барс Банк 300 от 13,1

Заемщики имеют возможность обращаться в различные банки с учетом, что по такой программе главным условием является достаточно большая сумма первоначального взноса.

Особенности процедуры

Главным условием получения ипотеки без справки о получаемом доходе является передача приобретаемой квартиры банку в залог. Заемщик выбирает жилье, получает кредит на его приобретение и оплачивает стоимость. Но получить права собственности он может только после окончательной выплаты платежей по этому делу.

После того, как заемщик оплатит приобретаемую недвижимость, в Росреестре на него будет наложено обременение. Это означает, что покупатель пока не вправе распоряжаться своим имуществом — продавать его, дарить. Обременение будет снято после того, как будут закончены все расчеты.

Банком принимается в залог, как приобретаемая, так и имеющая в наличности недвижимость. Заявку на кредит можно подать непосредственно в офисе банка или подачей онлайн.

На принятии положительного решения будет влиять ликвидность залоговой недвижимости и степень доверия кредитной организации к заемщику. Существует возможность рефинансирования ипотеки без справок о доходах.

Необходимые условия и требования

Необходимым условием получения кредита при отсутствии справки 2-НДФЛ является подтверждение платежеспособности заемщика выпиской из его банковского счета. Это подтвердит возможность сделать первый взнос.

Чем он будет больше, тем ниже сумма ежемесячной выплаты. После принятия положительного решения банк дает клиенту три месяца для сбора необходимой документации о предоставлении имущества в залог.

Будущему клиенту придется подготовиться к обращению в банк для получения средств по упрощенной схеме и накопить необходимую сумму. Для молодых семей и военнослужащих могут быть предложены льготные условия.

Максимальный срок, в течение которого необходимо погасить долг, в Сбербанке, где он составляет 30 лет, остается таким же при программе «по двум документам». В других кредитных учреждениях, где он может достигать 50 лет, срок уменьшается до 20 лет.

Первоначальные взносы могут достигать 30-50%. Величина процентной ставки всегда будет больше. Кредитодатель отслеживает рыночную стоимость в текущий момент. Первый взнос принимается как наибольший, исходя из оценочной стоимости залогового имущества.

Риск невозврата кредита банки компенсируют повышенными требованиями к ликвидности недвижимости, представленной в качестве залога.

Кроме залога банки предъявляют повышенные требования к личности заемщика. Играют роль возраст, постоянная регистрация в России, отсутствие судимости, кредитная история.

Процентная годовая ставка в разных банках находится в диапазоне от 10 до 14% и находится в зависимости от размера первого взноса. Ставка может быть существенно понижена при высокой ликвидности залоговой недвижности.

Условия, на которых производится взятие кредита, могут быть улучшены, если готовое или строящееся жилье приобретается у партнеров банка. Всю информацию можно получить на сайтах кредитных организаций.

Способы получения займа

Больше всего шансов получить кредит имеют владельцы дебетовых карт. Все поступления на карту можно проверить по банковской выписке, поэтому вначале им достаточно предоставить паспорт и заполненную анкету.

Большая вероятность получения кредита без подтверждения доходов существует у заемщиков, имеющих возможность сразу внести большой первоначальный взнос.

На положительное решение могут претендовать лица, которые предоставят справки по форме, которая была установлена самой кредитной организацией. Она заполняется работодателем с указанием стажа работы и зарплатой. В разных кредитных организациях она может иметь различную форму, поэтому перед подачей заявления следует уточнить, что именно кредитор подразумевает под такой справкой.

Хорошая возможность кредита без справки о доходах – ипотека под материнский капитал. Для ее использования следует указать на это обстоятельство при подаче заявления. Банк может предложить подписать сразу два договора – основной и на сумму материнского капитала.

Для оформления договора потребуются следующие документы:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут быть предъявлены:

  • водительское удостоверение;
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение личности работника федеральных органов;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС.

При оформлении по программе с материнским капиталом следует предъявить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств.

Видео: что делать, если серая зарплата

Подводные камни

При взятии кредита могут возникнуть проблемы:

Показатели Описание
Срок кредита короткий – предполагает большие ежемесячные выплаты. Но для него необходимо иметь большой доход
Не требуя справку о доходах, служба безопасности банка может начать свое расследование заявителя, который пытался взять кредит обманом, занесут в «черный список»
Объект залога не должен находиться под арестом или уже состоять в залоге это также легко проверяется
Существование дополнительных расходов в их число входит — плата за рассмотрение заявления, за проверку документов, за регистрацию сделки, страхование залога
Кредитор может в одностороннем порядке повысить величину ставки, если это прописано в договоре поэтому перед подписанием следует внимательно его изучать
Банк может заставить заемщика выплатить долг раньше срока если были совершены три просрочки

Чем регулируется:

  1. Федеральный закон №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Получить ипотечное кредитование без указания своего дохода возможно во многих российских банках.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah/

Ссылка на основную публикацию