Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

  • После этого ему нужно пройти процедуру регистрации квартиры в собственность по ипотеке, чтобы стать полноправным ее владельцем (до момента полного погашения задолженности жилье будет находиться на обременении у банка).
  • Как зарегистрировать ипотечное жилье в собственность, куда обращаться, какие документы нужны?
  • Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.
  • Если договор об ипотеке составлен в простой письменной форме без нотариального удостоверения (такая форма документа разрешена законом), то заявление на государственную регистрацию подают две стороны: залогодатель и залогодержатель (будущий хозяин квартиры и его кредитор).
  • Если договор удостоверен нотариально, то заявление на государственную регистрацию может подать залогодатель либо залогодержатель.

Какие документы нужны для оформления в собственность квартиры в ипотеке?

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкцияДля оформления в собственность ипотечной квартиры в Росреестре заявителю нужно подготовить и предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • договор купли-продажи;
  • ипотечный договор;
  • все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
  • документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
  • квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2020 год).

Это основной список документов. Регистрирующий орган при необходимости может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым.

В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).

Если с документами все в порядке, их содержание и оформление соответствует действующему законодательству, то регистратор регистрирует их, после чего бумаги удостоверяются специальной надписью на договоре и проставлением штампа.

В этом штампе содержатся сведения о номере регистрации, дате, подписи регистратора, его фамилия и инициалы. Сверху этих данных специалист проставляет печать.

С момента регистрации договора все права по ипотеке считаются возникшими.

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкцияПодводя итоги, кратко рассмотрим порядок оформления ипотечной квартиры в собственность:

  1. Заинтересованное лицо подает заявление и остальные документы в Росреестр.
  2. Специалист принимает документы, устанавливает их подлинность, проверяет чистоту сделки.
  3. Если с документами все в порядке, тогда регистратор создает специальную запись в реестре. Если с документами не все в порядке, тогда он отказывает заявителю в регистрации, обязательно аргументируя свой отказ. Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.
  4. Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.

В каких случаях регистратор может отказать в регистрации?

Получить отказ в регистрации квартиры в собственность заявитель может по таким причинам:

  • нехватка необходимых документов, которые требует регистратор;
  • неправильное оформление документов;
  • наличие подозрения в мошенничестве со стороны заявителя;
  • наличие данных у регистратора о запрете на проведение операций с конкретной недвижимостью.

Снятие обременения после государственной регистрации

Обременение на квартиру в виде залога, которое регистрируется в федеральных органах регистрационной службы при выплате ипотеки, автоматически не снимается. Для его снятия заинтересованные стороны должны пойти в регистрирующий орган и написать заявление (делается это после регистрации прав в Росреестре) о прекращении ипотеки.

С собой заявитель должен принести такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • заявление о снятии обременения;
  • ипотечный договор;
  • справка, подтверждающая факт полного исполнения обязательств перед кредитором.

Регистрация квартиры в собственность через МФЦ

  1. Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ.

  2. Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди.

  3. Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр (МФЦ выполняет посреднические услуги).

Сколько дней регистрируют право собственности на квартиру по ипотеке в 2020 году?

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкцияВ Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ установлены такие сроки оформления квартиры в собственность с даты подачи заявления и полного пакета документов:

  • при подаче документов в Росреестр – 7 рабочих дней;
  • при регистрации права собственности на квартиру в МФЦ – 9 рабочих дней;
  • при регистрации прав собственности на основании судебного решения (через Росреестр) – 5 рабочих дней;
  • при подаче нотариально удостоверенных документов через Росреестр – 3 рабочих дня; если через МФЦ – 5 рабочих дней.

Когда квартира в ипотеке переходит в собственность?

Если заемщик (покупатель квартиры) заключил сделку купли-продажи жилья, то он становится собственником квартиры даже при наличии непогашенной ипотеки.

Однако такое жилье будет являться залоговым, а это значит, что права владельца квартиры ограничиваются. Так, он не сможет продать, обменять такую квартиру до того момента, пока не погасить всю задолженность.

На кого оформляется ипотечная квартира в собственность?

Приобретаемая ипотечная квартира оформляется в собственность заемщика. Если он хочет переоформить жилье на кого-то из родственников, то сделать это до полного погашения займа у него не получится.

Переоформить квартиру в собственность другого человека можно будет только после того, как заемщик полностью выплатит взятый в банке заем.

Является ли собственностью банка ипотечная квартира до момента полного погашения займа?

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

На самом деле жилье, купленное с помощью ипотечных средств банка и оформленное в залог, сразу переход в собственность заемщика согласно договору купли-продажи, заключенного с продавцом.

Но есть одно но: в свидетельстве о праве собственности на квартиру регистратор ставит пометку о наличии обременения. Это значит, что квартира находится в залоге у банка. Эта отметка аннулируется уже после того, как заемщик полностью погасит задолженность.

А такое ошибочное мнение людей объясняется просто: если квартира находится на обременении, то заемщик не сможет продать, обменять ее или сделать перепланировку, пока полностью не рассчитается с банком.

Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре или МФЦ. Регистрация осуществляется только на то лицо, которое выступает заемщиком по ипотечному договору.

После регистрации квартиры в собственность важно снять обременение, чтобы банк не имел больше претензий к заемщику, и квартира была «чистой» – ее можно было продать, обменять и т. д.

Сама процедура регистрации жилья в Росреестр не является сложной или трудоемкой. Все, что требуется от заинтересованных сторон – подать весь необходимый и правильно оформленный пакет документов в Росреестр, а затем получить на руки готовые документы со штампами и печатями контролирующего органа.

Источник: http://ipoteka-expert.com/registraciya-kvartiry-v-sobstvennost-po-ipoteke/

Оформление квартиры в собственность при ипотеке в 2020 году

Популярность оформления покупки жилья в ипотеку обусловлена невозможностью большинства населения страны, купить жильё за собственные средства. После долгожданной покупки следует правильно осуществить оформление квартиры в собственность при ипотеке. И хотя сама процедура отличается не очень существенно от стандартной, но все же некоторые важные нюансы имеются.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

  • Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
  • Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
  • Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
  • Указание на выявленные недостатки ( если есть);
  • Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
  • Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
  • Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

Для каждого индивидуального случая список свой, но основные не меняются:

  • Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
  • Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
  • Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
  • договор купли-продажи;
  • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
  • Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
  • Технический паспорт на квартиру;
  • Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
  • Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
  • Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
  • Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

В каждом конкретном случае сделки по продаже недвижимого имущества список документов может изменяться, в зависимости от обстоятельств дела.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру по ипотеке (вторичный рынок недвижимости)

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья важно уточнить все важные моменты по документам до проведения сделки по перерегистрации имущественных прав. Основные моменты, важные для покупателя – это отсутствие задолженности по коммунальным платежам, проведение законной перепланировки, если она была и наличие всех подтверждающих документов.

Выяснить необходимо количество продавцов, их согласие на продажу квартиры, а также наличие прописанных несовершеннолетних детей.

Приобретенная по ипотеке квартира проходит регистрацию в Росреесре по стандартному пакету документов. После проверки предоставленных документов и внесения необходимых записей в главный реестр, должностное лицо в установленную дату обязано предоставить новому владельцу квартиры выписку из ЕГРН. Дата выдачи документов проставляется в расписке о получении пакета документации.

Нюансы регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке

Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка. Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

  1. Получение тех. и кадастрового паспортов на объект недвижимости;
  2. Заказ оценки квартиры;
  3. Оформление закладной в банке;
  4. Оформление собственности.

Основанием для оформления квартиры в собственность в новостройке от застройщика будет следующим:

  • Договор долевого участия;
  • Договор ипотеки;
  • Закладная;
  • Акт приема передачи квартиры;
  • Документы об оплате квартиры;
  • Пошлина

Эти документы нужно предоставить в МФЦ для регистрации право собственности на жилье. Нет смысла подавать документы до того момента, пока застройщик не предоставит полный пакет документов подтверждающих ввод дома и постановку дома на кадастровый учет.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

После выплаты ипотеки собственник апартаментов вправе оформить право собственности на квартиру полностью.

Ведь пока квартира находится в залоге, как гарант возвратности по кредиту, владелец не имеет права совершать с ней практически никаких правовых действий.

На квартиру накладываются такие виды обременения: запрет продажи, обмена, дарения. Иногда финансовые учреждения запрещают даже оформлять прописку до полного погашения кредита.

Подать заявление необходимо в местные представительство Росреестр вместе с документами о прекращении действия договора залога. Оформление снятия запрета занимает три дня.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом

Для освобождения обремененной квартиры необходимо собрать предусмотренную регламентом документацию:

  • Паспорт собственника;
  • Оформленное надлежащим образом заявление;
  • Платежное поручение или справка из банка о полном погашении обязательств;
  • Договор ипотеки в оригинале;
  • Закладную с отметкой о гашении ипотеки;
  • Документы по собственности на квартиру.

Специальная оплата за снятие запрета Государством не предусмотрена. Только в случае пожелания клиента получить новый правоустанавливающий документ, нужно оплатить всего лишь двести рублей.

Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана. Скорее всего, это будет АИЖК или другой крупный банк, который выкупит её или заберет за долги при санации и т.д.

После того как будет определен держатель закладной нужно будет начать стандартную процедуру снятия обременения с квартиры.

Когда  Росреестр может отказать в переоформлении права

Отказать в приеме заявления сотрудник Государственной регистрационной службы может исключительно исходя из экспертизы предоставленных документов:

  • Неполный пакет документов;
  • Документ не установленного образца;
  • Возникновение подозрений в мошенничестве;
  • Обнаружение нотариально либо другого запрета на проведение операций с конкретным недвижимым имуществом и любых сделок с ним.

После устранения всех замечаний необходимо повторно записаться к специалисту и подать весь пакет документов заново.

Пожаловаться на неправомерные действия или бездействие работника можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Для этого необходимо составить заявление с указанием факта правонарушения, подробно изложив его суть.

Оформление квартиры в собственность всегда немного волнительная процедура для нового владельца – как при ипотеке, так и при покупке за наличные денежные средства. В любом случае важно сохранять спокойствие и внимательно читать каждый пункт подписываемых документов на сделке. Это обеспечит в будущем быстрое и комфртное переоформление квартиры в личное владение.

Также вам будет интересно узнать, что такое электронная регистрация сделки в Сбербанке и что делать после выплаты ипотеки.

Ждем ваших вопросов далее. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме т.к. у данного момента есть определенные нюансы и поддержка опытного юриста будет очень полезной.

Просьба оценить пост и нажать кнопку социальной сети.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html

Пошаговая инструкция оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам в 2020 году

Сбербанк предлагает клиентам оформление ипотеки по двум документам по следующим программам:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

В 2020 году программы стали популярными, т.к. не каждый заемщик в состоянии подтвердить свой доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Условия и требования аналогичны стандартной схеме кредитования, меняется только размер первоначального взноса, он должен составлять не менее 50% от стоимости недвижимости.

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Оба варианта имеют схожие условия:

  1. Соискатель готов предоставить первый взнос в размере 50%. Если заемщик не может подтвердить доходы, ему нужно убедить банк в собственной платежеспособности.
  2. Клиент согласен предложить в качестве залога имеющееся жилье или приобретаемую квартиру. Банку требуется обеспечение займа, учитывая то, что финансовая стабильность плательщика недостаточно изучена.
  3. Соискатель во время кредитования оформит договор страхования для сохранения ликвидности приобретаемой недвижимости.

Кто может оформить ипотечный кредит по двум документам

Кредит в Сбербанке по двум документам выдается только при соответствии установленным требованиям:

  • наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
  • возраст на момент предоставления кредита – от 21 года;
  • заявитель не старше 65 лет во время выплаты последнего платежа;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – свыше 6 месяцев;
  • возможность привлечь созаемщика/поручителя.

Какие документы необходимо предоставить

При оформлении заявки необходимо предъявить:

  1. Заполненную анкету.
  2. Паспорт с регистрационной отметкой.
  3. Второй документ – удостоверение водителя или военнослужащего, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет для мужчин младше 27 лет или загранпаспорт.
  4. Бумаги по предоставляемому залоговому имуществу (предъявляются только в том случае, если обеспечением выступает другая недвижимость).
  • Указанный перечень может быть изменен в индивидуальном порядке.
  • Какие документы можно предоставить после одобрения кредита
  • После получения положительного ответа необходимо предъявить документы на приобретаемое жилое помещение и выписки по персональным счетам, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • В первом случае нужно собрать:
  • предварительный ДКП;
  • отчет независимого оценщика;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на реализуемый объект.

Второй пакет документов:

  • выписка по банковскому счету;
  • платежный документ, подтверждающий факт частичной оплаты стоимости приобретаемой квартиры;
  • материнский сертификат;
  • свидетельство на право получения субсидии;
  • договор об открытии вклада и справка о текущем состоянии счета.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

Сбербанк предлагает только два варианта оформления ипотеки по двум документам. Клиент самостоятельно выбирает программу кредитования, исходя из вида оформляемой недвижимости.

Приобретение готового жилья

Это программа используется при покупке вторичной недвижимости, у которой уже был владелец. Она предусматривает обязательную оценку уровня ликвидности объекта независимой компанией.

Сбербанк разрешает воспользоваться ею совместно с льготными программами субсидирования или материнским капиталом. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная, зависит от региона проживания, но не превышает 8 млн. рублей.

Приобретение строящегося жилья

Это покупка квартиры в новостройках или в строящихся домах. Программа не ставит ограничений по срокам сдачи объекта.

Сбербанк допускает возможность сочетать ее с государственными льготами. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. рублей.

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Обе программы похожи между собой. Отличаются только статусы приобретаемой недвижимости, максимальная сумма займа и процентные ставки.

Процентные ставки по кредиту

Покупка готового жилья:

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Возможные надбавки:

  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
  • +0,3% — для не зарплатных клиентов;
  • +1% — при отказе от страховки;
  • +0,3%  — для клиентов, не подтвердивших платежеспособность.

Первоначальные взносы по ипотеке

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

Сумма первого взноса для обоих вариантов должна быть выше 50% стоимости приобретаемого жилья.

Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам

Сбербанк предлагает клиентам выгодные предложения, в том числе, при оформлении кредита по 2 документам. На момент написания статьи уникальных акций не было. Необходимо ежедневно следить за обновлениями на официальном сайте.

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

К ключевым достоинствам кредитования можно отнести факты того, что:

  1. Потенциальному заемщику не нужно собирать множество справок, подтверждающих его финансовое положение.
  2. По опыту клиентов, решение по заявке обрабатывается быстрее, в связи с отсутствием проверок 2-НДФЛ или справки по форме банка.
  3. Программа кредитования используется консолидированно с государственным субсидированием.

Недостатки ипотеки по 2 документам в Сбербанке:

  1. Не каждый заемщик готов предоставить столь крупную сумму для первого платежа.
  2. Банк проверяет кандидата гораздо тщательнее, несмотря на то, что ответ по анкете приходит быстрее.
  3. Ставка по займу немного выше, чем у других кредитных программ.

Этапы оформления ипотеки

Процесс кредитования – поэтапная процедура, требующая особой внимательности со стороны соискателя. Во время оформления договора потенциальному заемщику помогает личный кредитный менеджер.

Расчет ипотечного кредита

Очень важно заранее рассчитать ежемесячные платежи и возможную переплату по каждой программе. Сделать это можно, используя кредитный калькулятор, на официальном портале ДомКлик.

  1. Калькулятор ипотеки
  2. Пример расчета при покупке вторички:
  3. Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция
  4. Пример расчета при покупке новостройки:
  5. Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция
  6. Калькулятор ипотеки по двум документам в Сбербанке поможет выявить наиболее выгодный вариант кредитования.

Подача заявки

  • Оформить анкету с документами можно двумя способами: самостоятельно, через официальный сайт ДомКлик, или с помощью кредитного  консультанта в офисе банка
  • Через интернет
  • Алгоритм действий при онлайн-оформлении:
  • перейти на официальный сайт ДомКлик в раздел калькулятора;
  • рассчитать ежемесячный взнос;
  • зарегистрировать личный кабинет, авторизовавшись на сайте Сбербанк-Онлайн;
  • перейти к заполнению формы анкетными данными;
  • ввести реквизиты паспорта и сведения о месте регистрации;
  • указать личный, совокупный доход и источники дополнительного заработка;
  • сообщить информацию о занимаемой должности;
  • прикрепить сканы или фотографии двух документов;
  • выбрать отделение;
  • отправить заявку на рассмотрение.

Отслеживать статус заявления можно в соответствующем разделе интернет-банкинга.

В отделении

Заемщику нужно выбрать ближайшее отделение Сбербанка и посетить его в рабочее время. Предоставить кредитному менеджеру необходимые сведения и документы. Заявка оформляется со слов клиента.

Принятие решение банком

На изучение поданного заявления и принятие решения отводится до 5 рабочих дней. Срок рассмотрения  может затянуться из-за предоставления некорректных, недостоверных сведений или проблем с кредитной историей.

Выбор жилья

ДомКлик – удобный сервис по подбору недвижимости, каждый заемщик сможет зарегистрироваться в системе и самостоятельно выбрать квартиру. На поиск отводится 90 дней.

Сбербанк выдвигает некоторые требования к приобретаемому жилью:

  1. Многоквартирный дом должен находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой.
  2. Приобретая недвижимость в провинции, необходимо выбирать здания, построенные после 1955 года, а в столице – позже 1970 года.
  3. Амортизация жилого строения не должна превышать 70% от общего срока эксплуатации.
  4. Объект обязан иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.
  5. Все капитальные перепланировки в квартире официально зарегистрированы.

Оформление сделки

Как только заявка одобрена, а квартира подобрана, необходимо заказать оценку недвижимости и подготовить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Если выбранное помещение соответствует требованиям Сбербанка и предмет залога одобрен оценочной компанией, можно приступить к процедуре подписания договора.

Важно! Изучая кредитный контракт, необходимо быть предельно внимательным, чтобы избежать проблем с погашением.

После внесения первоначального взноса, все стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передаются в Росреестр для перехода права собственности. ДомКлик предлагает провести электронную регистрацию, чтобы значительно сократить срок оформления квартиры.

Отзывы заемщиков о получении ипотеки по двум документам

Выводы

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам ипотеку по двум документам. Эта программа адресована соискателям, не желающим подтверждать доходы справками. Отзывы подтверждают, что такой вид кредитования комфортен и  прост в оформлении.

Условия программы практически не отличаются от стандартной, банк лишь требует внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.  На выбор клиентам предлагаются несколько вариантов: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-po-dvum-dokumentam/

Оформление квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция в 2019 году

Ипотечное кредитование пользуется повышенным спросом: это оптимальный путь для удовлетворения потребностей в новом жилье при недостатке финансовых возможностей. Рассмотрим важные нюансы оформления квартиры в ипотеку.

Пошаговая инструкция

В первую очередь всех интересует, как оформить ипотеку, то есть пошаговая инструкция на 2019-й год. Узнаем, с чего нужно начинать, каким образом действовать, какие именно моменты нуждаются в особом внимании.

Многие специалисты рекомендуют для начала обратиться к ипотечному брокеру. Существуют специальные организации, агентства, где оказывают профессиональную помощь и поддержку всем, кто желает оформить ипотеку, приобрести квартиру в кредит.

Когда помогает брокер, вероятность получить одобрение у кредитующих организаций заметно увеличивается. Профессионал подберет лучшие предложения, учитывая знание рынка ипотечного кредитования. Кроме того, специалисты сумеют обеспечить максимальную выгодность сделки для клиента.

Также хороший вариант – обратиться к опытному риелтору.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения. Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски. Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На четвертом шаге банк производит оценку стоимости объекта недвижимости. Это важно для принятия решения, поскольку банк не выдает кредит больше, чем конкретный процент от стоимости жилья, который предусматривается в кредитной программе. Следует оценить квартиру, а отчет об оценке передать в банк.

Затем объект недвижимости утверждается банком. Готовится полный пакет документов, который отправляется в страховую организацию, в сам банк. Потом сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка рассматривают квартиру. Когда объект недвижимости подходит, допускается оформление кредита.

На шестом шаге приходит время оформления кредитного договора. В соответствии с ним банк готовит необходимую сумму денег для приобретения объекта недвижимости, то есть квартиры.

Процесс оплаты может проходить по-разному. Банк передает деньги собственнику — продавцу квартиры. Это делается, как правило, через депозитные ячейки или посредством аккредитива. Когда объект находится в новостройке, деньги застройщику могут быть переведены безналичным расчетом.

На восьмом этапе оформляется нотариальное удостоверение. С 2016-го года данный документ стал обязательным для целого ряда сделок.

Например, это сделки, связанные с отчуждением доли в праве общей собственности на объект недвижимости.

Допустим, если отчуждаемая квартира была оформлена в долевую собственность на супругов, то данная сделка обязательно должна иметь нотариальное удостоверение, официально оформленное, с соответствующей оплатой услуг нотариуса.

Затем наступает очередь государственной регистрации. Именно в этот момент и совершается переход права. Обычно процесс регистрации сделок занимает от одного до пяти дней.

На заключительном этапе нужно заняться оформлением страхования. Это выгодно обеим сторонам сделки: финансовой кредитующей организации и заемщику, поскольку снижает риски при возникновении страхового случая. Оплачивает страховку заемщик.

Очевидно, что оформление квартиры в ипотеку пошагово – довольно сложный процесс. Если человек не уверен в своих силах, юридической и экономической грамотности, желательно обратиться к специалистам. Это позволит ускорить процесс, минимизировать риски и добиться максимальной выгоды.

Правовой статус квартиры в ипотеке

Многих людей интересует, считается ли собственностью квартира, если она в ипотеке. Рассмотрим данный юридический вопрос немного подробнее.

Заемщиков беспокоит статус квартиры, которая приобретается по договору ипотечного кредитования. С формальной точки зрения, ответ очевидный: когда оформляется ипотека, объект недвижимости, то есть квартира, переходит в собственность заемщика. Весь пакет документов, которые подтверждают правовой статус квартиры, оформляется в процессе заключения сделки, а также при прохождении регистрации.

Есть и ряд нюансов. Так, имущественные права заемщика могут быть частично ограничены при приобретении жилья в кредит.

Специалисты отмечают: крайне важно остерегаться таких кредитных программ, при которых право собственности на объект не предоставляется сразу после оформления кредита, а переносится на более поздние сроки.

Статус строящегося объекта

Есть и исключительные случаи. Например, оформляют ипотеку на объекты с незавершенным строительством. Тогда переход объекта в собственность заемщика осуществляется после сдачи его в эксплуатацию. Пока этого не произошло, квартира не выступает в роли залогового обеспечения. Как раз из-за этого и повышаются резко банковские ставки кредитования, когда в ипотеку оформляют строящееся жилье.

Юридическая сущность обременения

В соответствии с условиями подавляющего большинства кредитных программ, объект недвижимости, приобретаемый по ипотечному договору, становится залогом для банка. И на квартиру устанавливается так называемое обременение. Это означает, что права собственника, то есть заемщика, будут ограничены вплоть до полного погашения кредита.

Если квартира обременена, ее нельзя менять и продавать, запрещается сдача в аренду. Кроме того, нельзя прописывать в данное жилье других людей, даже родственников, если кредитующая организация не дала на это разрешение.

Снимают обременение, когда кредит полностью выплачен, а ипотека закрывается в ЕГР. Вот с этого момента человек уже обладает полным правом распоряжения приобретенным объектом недвижимости.

Что происходит, если ипотека не погашена в срок

При возникновении финансовых сложностей, вопрос необходимо урегулировать в тандеме заемщик-кредитор. Банк может пойти на уступки, смягчить кредитные условия. Иногда кредит реструктуризируют.

Когда решения не найдено, объект недвижимости может быть продан для последующего погашения кредитной задолженности.

Таким образом, заемщик имеет возможность частично компенсировать средства, потраченные на ипотечные взносы.

На кого оформляют квартиру при ипотечном кредитовании

Важно знать о правах собственности на объект недвижимости. Выясним, на кого оформляется квартира, когда берешь ипотеку. Заемщик, то есть покупатель квартиры, является собственником объекта недвижимости. Когда имеются созаемщики, они тоже имеют право собственности. В таком случае оно становится долевым. При этом на поручителей данный принцип уже не распространяется.

Когда объект приобретается с применением МСК, заемщик должен обязаться в будущем оформить на ребенка долевую собственность. К сожалению, в законодательстве конкретный размер долей четко не указан.

Когда ипотека оформлена в браке, право собственности может полностью оформляться на одного из супругов — заемщика по ипотечному кредиту. Однако, если брак распадается, а имущество делится, данное имущество будет считать нажитым совместно, то есть оно подлежит разделу. Исключением становится ситуация, когда заключен брачный договор, в котором предусмотрено иное.

Важно помнить, что доля или квартира оказывается у кредитной организации в залоге до полного погашения ипотеки. Поэтому собственник может лишиться объекта недвижимости.

Документы для оформления квартиры в ипотеку

Подробно рассмотрим все необходимые документы для оформления ипотеки на квартиру. Для удобства восприятия распределим документы по группам.

Оригиналы документов, которые удостоверяют личность:

  • действующий паспорт гражданина РФ. Необходим для всех участников сделки, которым успело исполниться 14 лет. Также его предъявляют законные представители, опекуны или доверенные лица несовершеннолетних;
  • свидетельство о рождении с копией. Нужно для всех участников сделки, которым еще нет 14-ти лет;
  • действующий паспорт иностранного гражданина, а также его копия и перевод, заверенные у нотариуса;
  • иные документы, удостоверяющие личность.

Когда речь идет об ипотеке, обязательно оформляется договор ипотечного кредитования, договор купли-продажи, подтверждающий право собственности на конкретный объект недвижимости.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистрации права (если оно оформлялось).
  • Правоустанавливающие документы, например, договор приватизации, купли-продажи:
  • дополнительные документы для оформления права собственности на квартиру по ипотеке;
  • согласие супруга на продажу, копия.
  • доверенность с копией, если кто-то действует по доверенности.
  • согласие супруга на покупку с копией (не всегда нужны).
  • справка об отсутствии зарегистрированных лиц, копия.
  • документ, который подтверждает полномочия опекуна.
  • свидетельство о заключении брака, когда объект недвижимости приобретается в общую совместную собственность.
  • закладная, кредитный договор с копиями.
  • сертификаты при предоставлении субсидий, например, МСК, с копиями.
  • кадастровый паспорт сейчас предоставлять необязательно, поскольку у регистратора имеется свой доступ в Государственный кадастр недвижимости.
  • Документы для регпалаты
  • Теперь узнаем подробнее, какие документы нужны в регпалату для оформления квартиры в ипотеке:
  • договор купли-продажи, договор, подтверждающий участие в долевом строительстве.
  • ккт приема–передачи. Тут надо обратить внимание на количество экземпляров. Если участников сделки двое – нужно 3 штуки. Один для каждой стороны, один – для Рег. палаты. Если больше – по числу участников сделки, плюс один экземпляр для регистрационной палаты.
  • государственная пошлина. Взимается за регистрацию права собственности на объект для физического лица. Составляет пошлина 2 тысячи рублей. Необходимо предъявить квитанцию об оплате.
  • договор ипотечного кредитования.
  • закладная от банка.

Чтобы оформить закладную от банковской организации, в банк надо предоставить, кроме перечисленных документов, оценку квартиры, представляющую собой отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Также может понадобиться выписка из ЕГРП, технический паспорт.

Когда документы подает представитель, он должен иметь доверенность на представление интересов в регистрационной палате. Ее нотариально заверяют.

Эти же документы нужны при регистрации права собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ. С таким же пакетом документов организуется и оформление квартиры в собственность при ипотеке в сбербанке.

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

Регистрируем квартиру с ипотекой в новостройке

В отдельном подробном рассмотрении нуждается регистрация квартиры в собственность в новостройке с ипотекой. Общий порядок оформления при покупке квартиры в новостройке в ипотеку аналогичен стандартному. Все проводится по нормам государственной регистрации объекта недвижимости. Основное отличие в том, что застройщик должен выполнить несколько обязательных процедур.

Застройщик обязан:

  • оформить на здание технический паспорт;
  • подписать акт приема-передачи в архитектурном подразделении, входящем в муниципалитет;
  • взять разрешение на ввод данной новостройки в эксплуатацию;
  • пройти регистрацию новостройки в Росреестре;
  • присвоить объекту недвижимости почтовый адрес.

Невозможно зарегистрировать право собственности на квартиру до того, как строительство окончено, а дом введен в эксплуатацию с оформлением всех соответствующих документов.

Сам заемщик должен предоставить в Росреестр пакет документов, чтобы зарегистрировать свое право собственности при ипотеке:

  • договор между застройщиком и покупателем, подтверждающий продажу новой квартиры;
  • заявление о желании зарегистрировать данный объект недвижимости, приобретенный у застройщика;
  • договор ипотечного кредитования;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • акт приема–передачи, который заключается между застройщиком и покупателем, когда клиент осмотрел квартиру, были устранены выявленные недочеты;
  • согласие супруга, если заемщик состоит в браке, но при этом покупает объект только в свою собственность;
  • кадастровый паспорт, план.

Регистрируют недвижимость в Росреестре с обязательным участием обеих сторон: представителя застройщика и покупателя.

Оформление квартир в ипотеку иностранными гражданами

Узнаем, как иностранцы оформляют квартиры в ипотеку. Любой человек в РФ имеет полное право приобрести недвижимость. Наличие гражданства России не является обязательным требованием.

Такая возможность особенно важна для иностранцев, которые долгие годы трудятся в России. Пакет документов и процедура регистрации — аналогичны рассмотренным выше.

Однако могут быть трудности при оформлении ипотеки, поскольку иностранцам такой шанс предоставляют далеко не все банки.

Опасения банков

Некоторые финансовые организации не желают давать кредиты заемщикам без гражданства РФ, поскольку они считают, что их риски из-за этого резко возрастут. Иногда кредитующие организации сразу выставляют требование: наличие гражданства РФ. Другие же банки вообще не делают различий между клиентами в соответствии с их гражданством.

Банки могут выдвинуть особые требования к иностранцам, ужесточая для них условия кредитования. Человек должен иметь стаж и платить налоги, внести существенный первоначальный взнос, а также подтвердить официальное трудоустройство.

Ипотека иностранцу предоставляется в нужной валюте: евро, долларах или рублях.

Существенно увеличит шансы для иностранца взять ипотеку имеющийся вид на жительство. Обязательным условием во многих банках стало подтверждение статуса налогового резидента.

Когда иностранный гражданин находится на территории РФ минимум 183 дня, он становится резидентом. Обычно к таким заемщикам требования гораздо строже, чем к гражданам РФ.

Например, взнос первоначальный обычно составляет минимум 50%.

Теперь вы знаете больше полезной информации об оформлении ипотеки на квартиру. Вам это поможет сориентироваться, правильно собрать и оформить документы.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-poshagovaya-instruktsiya-v-2017-godu/

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году — в Сбербанке, порядок, новостройка

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2020 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2020 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

Госрегистрации подлежат:

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Источник: http://jurist-protect.ru/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию