Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документыПод обременением понимается запрет для собственника недвижимости на право распоряжаться ею. Существует несколько поводов для возникновения обременения: покупка недвижимого имущества в ипотечное кредитование, арест, наложенный на жильё, договор ренты. Инструкций для снятия обременений множество, выбирать подходящий необходимо в зависимости от причины, которая привела к возникновению обременения. В этом материале мы детально расскажем о способах снятия ограничений, какие документы понадобятся для этого и множество других важных моментов.

Обременение на квартире. Что это такое?

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документыОбременение — это своего рода ограничение на право распоряжаться своим имуществом. Чтобы стать полноправным собственником, нужно получить для этого разрешение от других лиц или дождаться конкретных событий. Причины, по которым появляется обременение:

  • Договор ипотечного кредитования.
  • Недвижимость находится под залогом.
  • Подписан контракт ренты.
  • Недвижимость находится в аренде.
  • Назначен уполномоченный управляющий.
  • На квартиру наложен арест.

В вышеперечисленных случаях собственник недвижимости не может совершать операции с ней: продавать, оформлять договор дарения, сдавать в найм и прочее.

Важно! Наступление событий, которые прекращают условия для возникновения обременений вовсе не означает, что имуществом можно свободно распоряжаться. Ограничения нужно снимать самостоятельно.

Давайте рассмотрим случаи, которые не являются обременением.

  • Если есть человек, который имеет право жить в квартире, или прописанный в ней. Здесь имеются в виду случаи с временно выписанными жильцами, которых в силу разных обстоятельств не выписали до продажи недвижимости. А также случаи с людьми, которые имеют право жить в квартире до конца жизни (если отказались приватизировать жилплощадь).
  • Если квартира находится в аварийном здании. По закону не допускается заниматься продажей такого жилья.

Когда человек покупает себе недвижимость, то он может впоследствии выписать зарегистрированных в ней жильцов, которые никаким образом не относятся к бывшему хозяину. Делать это придётся через суд. Нельзя выписать детей до 18 лет и людей, которые выписаны временно. Делать это можно только с письменного разрешения родителей и самих выписанных людей.

Люди, временно выписанные, это:

  1. Лица, находящиеся в местах заключения свободы.
  2. Лица, проходящие длительное лечение в специальных учреждениях.
  3. Лица, проживающие в интернатах.

Это важно знать:  Проверка квартиры на обременение

Ипотечное жильё. Можно ли его продать?

Можно. Такие действия не запрещены по закону. Здесь важно получить разрешение кредитора на такую операцию. Иногда банковские учреждения запрещают продавать такое жильё, тогда владельцу придётся ждать окончания срока ипотечного кредитования. Но бывают ситуации, когда банк может дать своё согласие.

Для этого нужно провести действия по замене должника, но чтобы банку это было интересно. В этом случае кредитор тщательно проверит будущего владельца. В первую очередь, узнает его финансовое благополучие. Если банк примет положительное решение, то он подпишет с ним новый контракт.

Если поступит отказ, то недвижимость нужно будет выкупать. Кредитор даёт добро на продажу квартиры в том случае, если при этом будет закрыта ипотека. Здесь человек получает денежные средства и передаёт их часть банку. Тогда контракт прекращает своё действие, и обременение снимается.

Как проверить недвижимость на обременение?

Самый простой способ сделать это — запросить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. Для этого нужно сделать следующие шаги:

  • Подать заявку на выписку. Делается это через сайт Росреестра, либо при личном посещении уполномоченной организации. Необходимо предоставить сведения об объекте недвижимости.
  • Оплатить государственную пошлину. Для гражданина это будет стоить 400 рублей, для юридических лиц — 1100 рублей. Если вы получаете информацию в электронном виде, то для гражданина сумма снизится до 250 рублей, для организаций — до 500 рублей.
  • Ожидать ответа. Стандартный срок — 3 рабочих дня. Если услугу оформлять через многофункциональный центр, то 5 рабочих дней.
  • Получить документ.

Нужно ли снимать ограничения?

Снимать ограничения не является обязательным действием для собственника недвижимости. Но важно понимать, что если он захочет потом продать, обменять, подарить её, то сделать это будет гораздо сложнее.

Если арест наложен судом или правоохранительными органами, то снимать ограничение тоже должны эти службы. Обременение по договору ренты снимается в случае истечения срока его действия или путём расторжения соглашения. Договор также прекращает иметь силу в случае смерти хозяина квартиры.

Обременение по договору аренды действует весь его срок или до тех пор, пока стороны не расторгнут соглашение.

Как подать заявление?

Заявление

Перечень обязательных пунктов:

  1. Фамилия, Имя, Отчество.
  2. Паспортные данные.
  3. Адрес проживания и контакты.
  4. Причины для снятия обременения.
  5. Сведения о документе, на основании которого будет снято обременение.
  6. Указать тип объекта, с которого нужно снять обременение.
  7. Площадь, адрес и кадастровый номер недвижимости.
  8. Подпись и дата.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Через сайт Госуслуги

Если собственник имеет электронную подпись, то сделать это не составит труда. Если её нет, то через портал можно будет записаться на приём в многофункциональный центр.

В многофункциональном центре

Заранее запишитесь через сайт на посещение отделения МФЦ. Этот способ сильно сэкономит время, так как сидеть в очереди не придётся. В назначенное время вас будет ждать сотрудник организации.

Это важно знать:  Как рассчитывается налог с продажи квартиры

  1. Через Росреестр
  2. Посетить регистрационную палату можно самостоятельно или передать документы удалённым способом.
  3. Для этого нужно:
  1. Получить в банковском учреждении закладную или заявление.
  2. Подготовить необходимые бумаги и справки.
  3. Передать бумаги в регистрационную палату.

Список документов:

  • Заявление.
  • Закладная, полученная из банка.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о рождении (если один из собственников жилья — ребёнок до 14 лет).

Каким образом снимают обременение?

Ограничения теряют свою силу после внесения сведений об отмене обременения в Росреестр. Для этого нужно принести пакет справок и бумаг, оплатить государственную пошлину.

Ипотечное обременение

Здесь важно погасить задолженность перед банком и получить его разрешение на снятие обременения. Этапы:

  • Погасить существующую задолженность.
  • Получить разрешение банковского учреждения на снятие ограничения. Если долг погашен, то банк всегда даёт добро на эти действия.
  • Собрать пакет документов.
  • Принести документы в уполномоченную организацию.
  • Выждать положенный срок. Через месяц вы можете получить свидетельство на право распоряжаться своим имуществом.

Дата снятия обременения

Все изменения вносятся в Росреестр в течение семи дней с момента подачи заявления. Свидетельство вы сможете получить только через месяц.

Перечень документов:

  • Заявление, подписанное сотрудником уполномоченной организации.
  • Документ, подтверждающий право собственности на жильё.
  • Контракт ипотечного кредитования.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Справка, подтверждающая факт погашения задолженности.

Обратите внимание! Документы подаются в Росреестр совместно со всеми собственниками недвижимости.

Цена за документ, подтверждающий право собственности на жильё с 2020 года составляет 350 рублей. Вам также, возможно, придётся заплатить за доверенность, если лично не сможете присутствовать на приёме.

Материнский капитал

Зачастую семьи, получившие материнский капитал, гасят им часть ипотеки. Но важно знать, что после внесения такого капитала процедура снятия обременения выглядит немного иначе. Погасить задолженность с помощью материнского капитала можно при следующих условиях:

  • Оба родителя имеют равные права на квартиру.
  • На детей оформлена часть по договору дарения.
  • Между оформлением ипотеки, разделением дробей и оформлением договора двоения должно пройти не больше шести месяцев.

Если следовать этим требованиям, то долг можно закрыть с помощью материнского капитала.

Как снимается ограничение:

  • Получить сертификат на маткапитал.
  • Перевести денежные средства в банковское учреждение.
  • Погасить ипотечный кредит.
  • Сообщить банку о желании сразу снять ограничения.
  • Посетить уполномоченное учреждение.
  • Принести необходимые документы.
  • Внесение изменений в Росреестр.
  • Получение нового свидетельства.

Ограничение на часть недвижимости

Тот, кто владеет долей квартиры, должен знать, что на его часть также может быть наложено ограничение. Действия по снятию обременений здесь такие же, как с целой квартирой.

Сроки снятия

В среднем это занимает чуть больше тридцати дней. Если всё делать через интернет, то можно потратить меньше времени.

Снятие обременения через интернет

Если вы имеете электронную подпись, то снять ограничение можно через сайт Росреестра:

  • Выберите раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».
  • Выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  • Заполните свои данные.
  • Прикрепите копии необходимых документов.
  • Заверьте заявку электронной подписью.

Это важно знать:  От чего зависит налог на квартиру

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Снятие ограничений через суд

Если в штатном порядке снять обременение не получается, то это можно сделать через суд. Но, имейте в виду, что подавать иск может только собственник квартиры или его доверенное лицо. Другие члены семьи не могут это сделать. А также важно, чтобы у владельца были основания для снятия обременения (погашен долг по ипотеке).

Список документов в суд:Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

  • Заявление с иском.
  • Паспорт.
  • Доверенность.
  • Оплаченная госпошлина.
  • Договор на ипотеку.
  • Закладная.
  • Справки, подтверждающие исковые требования.

Заплатить за рассмотрение дела необходимо 300 рублей. Срок ожидания — 10 дней.

Как узнать, есть ли обременение на жильё?

Сделать это можно через МФЦ, заказав выписку из ЕГРН. А также можно проверить наличие ограничений на сайте Росреестра безвозмездно.

Как снять обременение из-за рентного договора?

Снимаются рентные ограничения так же, как и в случае ипотеки. Но получать согласие получателя ренты не нужно, обременение исчезает в случае его смерти.

Список справок и бумаг:

  1. Заявление.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти рентополучателя.
  4. Рентный договор.

Арест на недвижимость

Причины для ареста:

  • Во избежание различного рода операций с недвижимостью в случае возникновения судебного спора.
  • Крупная задолженность. Если лицо не выплачивает долг, то его имущество могут арестовать.
  • Если идут следственные действия.

Если недвижимость в найме?

Если вы сдаёте своё помещение в аренду, то продать его нельзя до тех пор, пока не истечёт срок действия контракта или оба участника не расторгнут его по обоюдному согласию. А также прекратить действие договора можно в судебном порядке.

Читайте также:  Индивидуальный трудовой спор: порядок рассмотрения

Статистика судов

Тут всё довольно просто. Если собственник недвижимости сможет доказать факт погашения задолженности, то ограничения снимаются без каких-либо проблем.

Когда могут отказать?

Если банковское учреждение, в котором вы оформляли ипотеку, перестало существовать. Вам нужно принести в отделение Росреестра заявление и выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка. Но платить за кредит всё равно придётся, все обязательства несуществующего банка будут переданы другим кредитным организациям.

Заключение

Благодаря описанным инструкциям вы достаточно просто сможете снять существующие ограничения со своего имущества. Можете сохранить статью в закладки и иметь под рукой подробное руководство к действиям.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/nalogi/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-po-ipoteke.html

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. 

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Как снять обременение?

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка.Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Сколько времени занимает снятие обременения?

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Что делать после снятия обременения?

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как проверить, что обременение снято? 

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации. 

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости. 

Мне оформляли закладную, можно её получить? 

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. 

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением. 

У меня остались вопросы, куда обратиться? 

Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

Сейчас читают 

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki-poshagovaya-instrukciya

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита.

В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств.

Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы
По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».
Читайте также:  Кадровая политика организации — что это: как формируется, направления

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры.

За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса.

За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poryadok-snyatiya-obremeneniya-s-zhilya-posle-polnoy-vyplaty-ipotechnykh-obyazatelstv/

Снятие обременения по ипотеке в 2019 году

  • Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.
  • Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  
  • В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приеме через многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почте возможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет  Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

  1. В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.
  2. Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.
  3. Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

  • Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.
  • Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.
  • О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:
 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашен Вне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельно например, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимости требуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

  1. Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.
  2. Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

  3. В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.
  4. Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов.

Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

  • Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.
  • После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.
  • Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.
  • Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

  1. Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.
  2. Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.
  3. В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.
  4. Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитования и документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанции об оплате государственной пошлины
 Документы на наследство, если произошла гибель заемщика
  • Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.
  • Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.
  • После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.
  • В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщика Оригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организации которая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выписка с банковского счета
 Заявление на снятие обременения подписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимость с отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотеки а также договор купли-продажи
 Квитанция об оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

  1. В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

  2. Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

  3. Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

  • После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.
  • В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.
  • Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.
  • Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

  1. Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.
  2. Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.
  3. Видео: Снятие обременения по ипотеке

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Консультация юриста бесплатно

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Материальная помощь в МФЦ

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Консультация юриста бесплатно

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Закон о фармацевтической деятельности

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Ссылка на основную публикацию