Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру. От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.

Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  • При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.
  • С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.
  • Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Страхование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Объекты такого вида страхования

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  • непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
    инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.

При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта.

Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.

Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ
  • перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.

Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.

Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.

При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.

Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.

Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.

В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

Актуальные предложения по страховке от затопления

  • В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ
  • Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.
  • Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.

Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс. рублей в год.

  1. Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.
  2. СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.
  3. Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.
  4. При выборе страховки нужно учитывать различные факторы, влияющие на страховой тариф и применять скидки только, если это обосновано, но не с целью экономии.
  5. Стоимость страхования квартиры от затопления невысока, зато размер возмещения по этому полису достаточно велик.
  6. Целесообразно регулярно приобретать эту страховку, чтобы обезопасить себя от проблем.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/ot-zatopleniya.html

Страхование квартиры: как обезопасить себя от последствий пожара и затопления

  • В отличие от большинства западных стран, в которых услуги по страхованию среди населения являются одними из наиболее популярных, в России данная сфера деятельности развита недостаточно хорошо.
  • Связано это, в первую очередь, с непониманием многих граждан возможных выгод и преимуществ, которые они могут получить от этого.
  • Поэтому далее будут более подробно рассмотрены особенности и условия такого продукта, как полис страхования квартиры от пожара и затопления.

Факторы, влияющие на цену полиса

Причем последний фактор включает в себя возможность возмещения ущерба, причиненного как страхователем в отношении третьих лиц, так и наоборот. При этом на стоимость полиса оказывает влияние множество различных факторов, например:

Расценки страховой компании

Как правило, наиболее надежные страхователи устанавливают и более высокие тарифы. Но в этом случае выше шанс получения возмещения, в отличие от малоизвестных компаний, которые могут быстро обанкротиться.

Состояние квартиры

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  • возраст;
  • изношенность;
  • наличие или отсутствие ремонта;
  • расположение и этаж;
  • состояние внутренней отделки и имущества.

Влияние этого фактора на стоимость полиса следующее: чем хуже состояние квартиры, тем меньше он будет стоить. На новое жилье с недавно сделанным ремонтом расценки будут значительно выше.

Наличие системы сигнализации (охранной или пожарной)

В случае ее отсутствия стоимость страховки, естественно, возрастет.

Тип стройматериалов, из которых построено здание и сделана внутренняя отделка

Например, некоторые материалы являются легковоспламеняемыми (дерево, бумага), поэтому при их использовании риск пожара возрастает. Покрывается этот риск за счет более высоких тарифов.

Состояние внутренних коммуникаций

К ним относятся инженерные сети, электропроводка, канализационные трубы. В случае неисправностей или наличия определенных проблем с одним из них цена страховки также будет возрастать.

Ценность имущества

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Чем больше данных вещей в квартире и чем выше их цена, тем больше станет и стоимость полиса.

Выбранная программа страхования

Например, есть программы, которые не предусматривают осмотр имущества граждан — полис оформляется по стандартной ставке. Поэтому его стоимость на две квартиры с различным качеством ремонта может быть одинаковой.

Также значение оказывает и конкретный набор рисков, которые включаются в полис.

Кроме этого, имеет значение и срок действия полиса — чем он меньше, тем дешевле обойдется страхователю.

Читайте также:  Что входит в общий трудовой стаж: перечень периодов

Договор страхования является основным и единственным документом, подтверждающим заключение между сторонами сделки.

В дальнейшем размер возмещения и условия его предоставления будут определяться именно на основании этого документа, поэтому к его составлению нужно подойти максимально серьезно.

В частности, в договор нужно включить:Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  1. Различные причины возникновения страховых рисков. Например, в случае затопления можно указать протечку труб, кранов или системы отопления. При пожаре — неисправность проводки, неосторожность или умышленные действия третьих лиц. Однако страховая компания не всегда соглашается с условиями клиента, поэтому некоторые из данных причин не смогут быть включены в полис.
  2. Перечень объектов для страхования. Он включает в себя несущие конструкции, перекрытия, мебель и имущество. Причем все это должно быть детально перечислено в договоре, с указанием оценочной стоимости вещи или ремонта.
  3. Наличие франшизы и ее размер. Такое условие позволяет удешевить полис, однако при наступлении страхового случая клиент получит неполный размер возмещения (он будет уменьшен на величину франшизы).
  4. Гражданскую ответственность. Это условие включает в себя возможность получения возмещения для оплаты не только своего ущерба, но и вреда, нанесенного соседям.

Помимо всего этого, остальные условия договора стандартные: он должен содержать основные данные и контактную информацию о каждой из сторон, а также их взаимные права и обязанности по отношению друг к другу.

Страховка будет выгодна только в том случае, если реально будет работать, иначе тратить на нее деньги нет смысла.

Возмещение ущерба

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  1. Своевременно проинформировать страховую компанию. Конкретные требования по срокам могут отличаться, но обычно на это дается всего несколько дней. Первое обращение может быть сделано по телефону, после необходимо лично явиться в офис страхователя.
  2. Написать заявление. Обычно его образец или бланк дают в страховой компании, поэтому сделать это можно будет прямо там. Кроме этого, к заявлению нужно приложить подтверждающие ущерб документы. Например, это могут быть справки из органа жилищно-коммунальной сферы (ЖКХ, ТСЖ, УК) или акт, составленный пожарной бригадой при ее вызове для тушения пожара.
  3. Также необходимо определить и нанесенный ущерб. Самый лучший вариант при этом — вызвать независимого эксперта-оценщика, который после осмотра жилья предоставит соответствующий документ. В качестве дополнительных мер можно сделать фото- или видеоматериалы, а также привлечь к подписанию документов свидетелей (например, соседей).

После этого остается только ожидать ответа от компании, сроки предоставления которого могут отличаться.

Программы страхования и отзывы людей

Выбор программ страхования квартиры, представленный на рынке РФ, достаточно велик. Наиболее крупные компании предлагают такие программы:

Ингосстрах

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  • Экспресс ГО — страхуется ответственность перед соседями от пожара, затопления или протечки, годовая стоимость полиса от 700 руб. в год;
  • Фридом — стоимость квартиры не должна быть больше 6 млн. руб. (12 для Москвы), начальная цена страховки — 1450 руб.;
  • Отпускной — краткосрочное страхование на период от недели до двух месяцев, цена — от 35 руб. в день;
  • Экспресс — полис оформляется без осмотра квартиры, его стоимость минимальна — 550 руб. в год;
  • Платинум — индивидуальная страховка, цена которой определяется только после осмотра квартиры сотрудниками компании.

Росгосстрах

Предлагает три страховых продукта: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж». Программы перечислены по степени возрастания рисков, на которые они рассчитаны, поэтому и их стоимость будет существенно отличаться.

Альфа Страхование

Здесь есть такие программы:

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

  • АльфаРемонт — полис стоит от 1 до 3 тыс. руб., в зависимости от перечня размера страхового покрытия (охватывает риски пожара, затопления, взрыва газа и кражи со взломом);
  • Добрые Соседи — программа позволяет получить возмещение для оплаты ущерба, нанесенного соседям в результате пожара или затопления (стоимость полиса от 750 до 3000 руб.);
  • ХотьПотоп — предусматривает такой риск, как затопление, и позволяет получить возмещение для ущерба как самого страхователя, так и его соседей.

Также можно рассмотреть отзывы от тех людей, которые имеют оформленную страховку или приобретали полис в прошлом:

Игорь, 28 лет:

Страховал в компании «Ингосстрах» квартиру по программе Фридом. Очень доволен тарифами и условиями. Из-за наличия страховки по КАСКО, оформленной здесь же, получил скидку в размере 20%.

Виктор, 40 лет:

Благодаря оформленному в компании «Росгосстрах» полису получил возмещение от последствий пожара в размере 600 тыс. руб. Конечно, это не вся сумма убытков, но основная их часть все же была покрыта.

Анна, 32 года:

Прошлой весной по вине сотрудников ЖКХ при замене труб случилась поломка, в результате которой затопило соседей. Полис «Хоть Потоп» от компании «Альфа Страхование» позволил возместить нанесенный им ущерб.

Но для этого нужно грамотно подойти к составлению договора и требовать от сотрудников компании подробного разъяснения по всем его непонятным пунктам и условиям.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/prava/straxovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартир от пожара и затопления: рейтинг, особенности оформления, риски и отзывы :

Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая — большое испытание для каждого из нас.

Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как страхование квартиры от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное.

Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.

Как застраховать жилье от пожара

Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми.

Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу.

Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.

Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:

  • от воздействия прямого огня;
  • от взаимодействия с продуктами горения;
  • от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.

Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть.

Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся).

В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:

  • выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
  • позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
  • получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
  • незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
  • в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.

Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.

Страхуем квартиру от затопления

Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого.

А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса.

Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай.

А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

  • повреждение труб в результате замерзания в них воды;
  • наличие свища в отопительной системе;
  • протечка основного и дополнительных трубопроводов;
  • неисправность запорной арматуры;
  • протечка крыши;
  • другие.
Читайте также:  Отпуск по рождению ребенка для отца в 2020 году: сколько дней положено и как оформить

Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

  • принять все необходимые меры по спасению имущества;
  • оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
  • получить письменное подтверждение такого оповещения;
  • известить страхового агента по телефону;
  • в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.

К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

Подводные камни

Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления — дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.

К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.

Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами.

В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу.

Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.

Цена страхового полиса

Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

  • возраст жилья;
  • степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
  • тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
  • общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
  • общая приблизительная оценка имущества;
  • наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
  • этаж, местоположение;
  • состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
  • отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
  • то же в отношении сигнализации охранной;
  • другие факторы.

Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

Сроки

Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.

Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.

Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.

На чем можно сэкономить

Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.

  1. Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
  2. Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
  3. Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
  4. Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
  5. Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Тут главное — не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.

Страховка по квитанции

С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно.

Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции.

Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.

Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей.

Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.
Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Рейтинг страховщиков

Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:

  • «СОГАЗ».
  • «Росгосстрах».
  • «РЕСО».
  • «Ингосстрах».

Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-kvartir-ot-pozhara-i-zatopleniya-rejting-osobennosti-oformleniya-riski-i-otzyvy.html

Страхование квартиры от затопления и от залива

Страхование квартиры от затопления и от залива — один из наиболее востребованных видов страхования недвижимого имущества, позволяющий компенсировать потенциальный ущерб, вызванный заливом со стороны соседей или внезапным прорывом систем водоснабжения и водоотведения. В данной статье мы рассмотрим, что представляют собой программы страхования от залива и затопления; какие риски покрывают такие программы и какое имущество страхуется по данному виду страхования; а также опишем процедуру заключения страхового договора.

Нужно ли страхование от залива или это пустая трата денег?

Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой.

Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.

Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:

  • Нарушение работоспособности систем водоснабжения;
  • Возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
  • Возникновение неисправностей в бытовой технике;
  • Неосторожность соседей или собственников недвижимости.

Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.

Какие объекты можно застраховать и сколько это стоит?

Страхователь вправе самостоятельно определить объекты страхования и угрожающие им риски, по которым страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Страхование жилья от затопления — это не всегда комплексная (общая) защита, и страхователь может оформить полис страхования по желаемым рискам. В таблице 1 представлены варианты страховой защиты квартиры.

При страховании квартиры от потопа рекомендуется перечислить в полисе все вышеперечисленные объекты.

В противном случае есть вероятность того, что компенсация за объекты, не перечисленные в договоре страхования, не будет произведена даже при наличии страховки.

Стоит понимать, что в каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:

  • Количество и стоимость объектов страхования;
  • Количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
  • Срок действия полиса;
  • Тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).

Среднерыночная стоимость страхования от затопления для квартиры среднего ценового сегмента варьируется в диапазоне от 2 000 до 5 000 рублей. Существуют и более высокие расценки, предусматривающие более выгодные условия для страхователя. Самые популярные СК предлагают следующие цены на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Представленные в списке цены носят исключительно ознакомительный характер и не являются публичной офертой. Реальные цены можно узнать на официальных сайтах компаний или обратившись к менеджерам СК. При этом стоит понимать, что стоимость коробочного продукта может быть чуть выше указанных цен, поскольку включает несколько видов рисков.

Что необходимо для заключения договора?

В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления.

В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, — ничего противозаконного в этом нет.

Читайте также:  Срочный трудовой договор: как заключается и образец бланка 2020 года

После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:

  • Контактные данные страхователя и страховщика;
  • Описание движимого и недвижимого имущества;
  • Перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
  • Максимальную сумму компенсации ущерба;
  • Основания для отказа в компенсации ущерба;
  • Порядок действий при наступлении страхового случая;
  • Сроки выплаты компенсации;
  • Сроки действия договора;
  • Дату заключения договора и подписи обеих сторон.

Перед заключением договора страхователь обязан внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения и, при возможности, передать его на проверку юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Что делать при наступлении страхового случая?

При обнаружении признаков затопления необходимо отключить в квартире электричество для предотвращения пожара, который может возникнуть вследствие короткого замыкания.

После этого на место происшествия нужно вызвать пожарную или аварийную службу, а также уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая.

До того, как сотрудники СК приедут на вызов, страхователь обязан зафиксировать ущерб от потопа на фото- или видеокамеру, пригласив в квартиру соседей и одного независимого свидетеля. Данные материалы помогут правильной оценке причиненного ущерба и станут уликой в случае судебного разбирательства.

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Если виновниками затопления являются соседи, они могут предложить решить проблему мирным путем. Такого рода устные договоры воспринимаются страховыми компаниями как попытка мошенничества.

Страхователю ни при каких условиях не следует брать компенсаций у виновников потопа, составлять с ними какие-либо мирные соглашения или договоры и, если этого требуют сотрудники полиции, нужно написать заявление по факту намеренного затопления.

В противном случае, получить компенсацию от страховщика будет достаточно сложно.

После того, как сотрудники аварийных служб устранят причину затопления, будет составлен протокол, описывающий причины происшествия и степень причиненного ущерба. При желании страхователь имеет право дополнить документ комментариями и замечаниями.

В течение установленного в договоре времени страхователь должен забрать справку о факте происшествия из отделения пожарной или аварийной службы и предоставить ее в страховую компанию, подкрепив заявлением о компенсации ущерба.

В СК рекомендуется уточнить точную сумму компенсации и сроки ее выплаты.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит страхователю защитить свои имущественные интересы и получить возмещение, если страховой случай наступить. Он также может застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями, и в случае их затопления по вине страхователя, страховая компания полностью возместит ущерб в рамках установленного лимита.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-kvartiry-ot-zaliva

Подводные камни страхования жилья

Если квартира находится на последнем этаже дома и пострадала от залива, МАКС сможет признать случай нестраховым, переложив ответственность на плечи обслуживающих дом организаций.

Отказать в выплате в такой ситуации могут также ВСК и «Росгосстрах». Пожар из-за короткого замыкания могут отказаться оплачивать «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах».

«РЕСО» откажет в выплате и в том случае, если квартира пострадала по причине затеянного хозяевами ремонта.

Независимый юрист Артем Долгобаев, специализирующийся на судебных спорах с участием страховщиков, отмечает еще один интересный пункт в договоре ВСК. За запутанной формулировкой скрывается норма, согласно которой страховщик может отказать в выплате, если ограбление произошло потому, что клиент забыл запереть входную дверь.

Трудности с оценкой

Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире.

Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире.

Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.

Необходимо понимать, что завышать сумму в договоре не имеет смысла — платить придется больше, а размер выплат останется прежним. По закону страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков.

Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной.

Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.

Сутки на оповещение

Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения.

ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения.

«Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.

Задержка выплат

Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.

Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. Чтобы у него не возникло желания привлекать других экспертов, большинство страховщиков идет на хитрости.

Например, «РЕСО-Гарантия» и «Согаз» вынудят клиента оплатить проведение повторной экспертизы из своего кармана.

Повторную экспертизу согласятся оплатить «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», МАКС и МСК, но только в том случае, если клиенту путем переговоров или с помощью суда удастся убедить страховщиков, что первоначальная оценка занижена.

Необъективный суд

Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами.

«Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский. И обращает внимание желающих подать на страховщика в суд еще на один нюанс. Страховые споры принято рассматривать по месту регистрации компании.

Получается, что тяжбы клиентов с крупными страховщиками ведут зачастую одни и те же судьи. Ореховский считает, что это может снизить уровень их объективности. Поэтому он рекомендует подавать в суд на страховщика по месту прописки клиента.

Делать это можно на основании решения Верховного суда, причисляющего страховые споры к искам о защите прав потребителей. Такие иски разрешается подавать по месту прописки истца.

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/strahovanie/38981-zashchita-ot-sosedei

Страхование квартиры от пожара и затопления: когда следует оформить полис

Аварии в отопительных, канализационных системах наносят серьезный вред недвижимости. Для восстановления имущества требуются огромные временные и материальные затраты. Страхование квартиры от пожара и затопления – программа, позволяющая защитить жилье от возможных рисков и возместить затраты на ремонт.

Услуги компании позволяют самостоятельно выбирать сумму компенсации, объем защиты и величину взноса. В договор могут быть включены конструктивные детали квартиры, дома, ремонт и инженерное оборудование, а также ответственность перед другой стороной.

Когда защита имущества необходима?

Решение о приобретении полиса на недвижимость каждый гражданин РФ принимает самостоятельно. Отразиться на мнении владельца недвижимости могут, следующие обстоятельства:

  • дорогостоящая отделка в доме;
  • соседи, поведение которых может стать причиной несчастья (к примеру, они уже забывали выключить из розетки утюг, затушить сигарету);
  • предоставление жилплощади в аренду;
  • этаж, на котором располагается имущество;
  • проживание в жилом помещении детей, которые могут забыть выключить кран или зажечь спичку);
  • устаревшие коммуникации;
  • наличие в жилом помещении газовых колонок;
  • отделочные материалы, подверженные быстрому возгоранию (к примеру, деревом).

Страховка квартиры стоимость, которой зависит от множества факторов, дает возможность защитить себя от множества рисков, таких как затопление и пожар, чаще всего приобретается гражданами среднего возраста. Это свидетельствует о том, что они понимают важность имущественной защиты.

Защита имущества физлиц

Страхование квартиры от пожара и затопления онлайн на сайте может включать недвижимую и движимую собственность:

  1. строение и его внутреннюю и внешнюю отделку;
  2. квартиру – ремонт;
  3. бытовую технику;
  4. сантехнику, вентиляционные системы или электрическую проводку.

Не обязательно включать в полис всю собственность, можно защитить любое имущество на усмотрение клиента. В квартире в основном страхуют ремонт и имущество. А в полис на коттедж всегда включают конструктивные детали.

Страховка квартиры онлайн на случай утраты личного имущества в результате:

  • возгорания (исключение поджог);
  • взрыва газа;
  • стихийных явлений (смерча, сильного урагана, внезапного землетрясения, смерча и так далее);
  • противозаконных действий посторонних лиц, в том числе грабежа, а также кражи с взломом, поджога и разбоя;
  • воздействия воды в результате выхода из строя отопительной, канализационной системы, а также в результате устранения возгорания;
  • наезд автотранспорта (подойдет при защите частного владения);
  • падения громоздких предметов, в частности самолетов и из частей;
  • боя стекол.

В полис уже включен риск на  пожар. Другие опции на усмотрение клиента. К выбору организации необходимо подойти серьезно – перед приобретением полиса нужно внимательно изучить рынок услуг и функционирующих на нем субъектов.

Источник: https://sberbankins.ru/useful/strakhovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya/

Ссылка на основную публикацию